Tip การออม : วิธีการจัดการเพื่อให้สามารถชำระหนี้ได้
- เพิ่มความสามารถในการชำระหนี้ โดยการเพิ่มรายได้หรือลดค่าใช้จ่าย เนื่องจากมีส่วนต่างของภาระหนี้และความสามารถในการชำระหนี้จำนวน 1,000 บาท (7,000 – 6,000) จึงสามารถเลือกใช้วิธีการหารายได้เพิ่มอีกเดือนละ 1,000 บาท หรือ ลดค่าใช้จ่าย 1,000 บาท เพื่อให้มีเงินเพียงพอในการชำระหนี้ในแต่ละเดือน กรณีนี้จะชำระหนี้หมดได้ภายในกำหนด
- เจรจากับเจ้าหนี้เพื่อลดจำนวนเงินชำระหนี้ต่อเดือนและขยายระยะเวลาชำระหนี้ เช่น ขอลดจำนวนเงินชำระหนี้ต่อเดือนจาก 5,000 บาทของธนาคาร B เนื่องจากมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าธนาคาร A เหลือเดือนละ 4,000 บาท เพื่อให้ภาระหนี้ที่ต้องชำระเท่ากับความสามารถในการชำระหนี้พอดี แต่กรณีนี้จะทำให้ภาระหนี้ที่ชำระต้องขยายระยะเวลาออกไปนานกว่าที่กำหนดไว้และต้องชำระดอกเบี้ยเพิ่มเติมจากเดิม
ปัญหาเศรษฐกิจเป็นปัญหาที่ใกล้ตัวของผู้คนในยุคปัจจุบัน ซึ่งสุขภาพทางการเงินของบุคคลและปัญหาทางเศรษฐกิจนั้น ถือเป็น 1 ในสาเหตุที่ทำให้ประชาชนเกิดปัญหาสุขภาพจิตได้ เช่น ความเครียด วิตกกังวล กินไม่ได้ นอนไม่หลับ เป็นต้น หากปัญหานั้นไม่ได้รับการแก้ไข ปล่อยให้เรื้อรังเนิ่นนาน อาจนำไปสู่การทะเลาะเบาะแว้งกับคนใกล้ชิด ความบาดหมางในครอบครัว หรือ ร้ายแรงที่สุดคืออาจนำไปสู่การฆ่าตัวตายได้ โดยเฉพาะกลุ่มที่กำลังมีภาระหนี้สินและผู้ที่กำลังประสบวิกฤตเรื่องเงิน จะมีความเสี่ยงสูงกว่ากลุ่มอื่น
ปัญหาหนี้สินทำให้ลูกหนี้จำนวนมากต้องใช้เวลาส่วนใหญ่ไปกับการทำงานหาเงินเพื่อใช้หนี้และเป็นค่าใช้จ่ายในครอบครัว ส่งผลให้มีเวลาหาความสุขในชีวิตลดลงหรือขาดหายไป ขาดการใช้เวลาพักผ่อน ไม่สามารถระบายความเครียดหรือเล่าให้คนใกล้ชิดฟังได้ ซึ่งปัญหาสุขภาพกายและสุขภาพจิตที่จะตามมานั้น จะทำให้ลูกหนี้ทำงานได้ยากลำบาก ประสิทธิภาพลดลง การตัดสินใจผิดพลาด จนอาจก่อให้เกิดหนี้สินเพิ่มเติมมาได้
การจัดการหนี้ส่วนบุคคลเป็นทักษะสำคัญที่ทุกคนต้องเรียนรู้ หนี้อาจเป็นความจริงของชีวิตสมัยใหม่ที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ และหากไม่ได้รับการจัดการอย่างถูกต้อง หนี้จะล้นเกินการควบคุมอย่างรวดเร็ว นำไปสู่ความเครียดทางการเงิน ความปวดร้าวทางจิตใจ และความไม่มั่นคงทางการเงินในระยะยาว ในบทความนี้ เราจะพูดถึงวิธีที่ดีที่สุดในการจัดการหนี้ส่วนบุคคลและหลีกเลี่ยงการติดกับดักหนี้
1.ประเมินหนี้ของคุณ
ขั้นตอนแรกในการจัดการหนี้ส่วนบุคคลของคุณคือการประเมินสถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบันของคุณ คุณต้องหาให้แน่ชัดว่าคุณมีหนี้อยู่เท่าไหร่ เป็นหนี้ประเภทไหน และต้องจ่ายเดือนละเท่าไหร่ เริ่มต้นด้วยการทำรายการหนี้ทั้งหมดของคุณ รวมถึงบัตรเครดิต สินเชื่อเพื่อการศึกษา สินเชื่อรถยนต์ และการจำนอง สำหรับหนี้แต่ละรายการ ให้จดยอดคงค้าง อัตราดอกเบี้ย และยอดชำระขั้นต่ำต่อเดือน เมื่อคุณมีข้อมูลทั้งหมดนี้แล้ว คุณสามารถสร้างแผนการจัดการกับหนี้ของคุณได้
2.จัดลำดับความสำคัญของหนี้ของคุณ
หนี้ทั้งหมดไม่ได้สร้างเท่ากัน หนี้บางอย่าง เช่น หนี้บัตรเครดิต มีแนวโน้มที่จะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่า ในขณะที่หนี้อื่นๆ เช่น สินเชื่อเพื่อการศึกษา มักจะมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า ในการจัดการหนี้ของคุณอย่างมีประสิทธิภาพ คุณต้องจัดลำดับความสำคัญของหนี้ตามอัตราดอกเบี้ย เริ่มต้นด้วยการชำระหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดก่อน เนื่องจากจะทำให้คุณต้องเสียเงินมากขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป กลยุทธ์นี้เรียกว่าวิธี “หนี้ท่วมหัว” และช่วยให้คุณประหยัดเงินค่าดอกเบี้ยได้เป็นจำนวนมาก
3.สร้างงบประมาณ
การจัดทำงบประมาณเป็นสิ่งสำคัญในการจัดการหนี้ส่วนบุคคลอย่างมีประสิทธิภาพ งบประมาณจะช่วยคุณติดตามการใช้จ่ายและทำให้แน่ใจว่าคุณดำเนินชีวิตตามรายได้ของคุณ เริ่มต้นด้วยการระบุรายได้และค่าใช้จ่ายรายเดือนทั้งหมดของคุณ รวมทั้งการชำระหนี้ของคุณ ซื่อสัตย์กับตัวเองเกี่ยวกับพฤติกรรมการใช้จ่ายและระบุด้านที่คุณสามารถลดได้ ใช้เครื่องมือจัดทำงบประมาณออนไลน์เพื่อช่วยให้คุณติดตามได้
4.สร้างกองทุนฉุกเฉิน
การมีกองทุนสำรองฉุกเฉินสามารถช่วยให้คุณไม่ต้องเป็นหนี้เพิ่มขึ้นเมื่อมีรายจ่ายที่ไม่คาดคิดเกิดขึ้น ตั้งเป้าที่จะบันทึกค่าครองชีพอย่างน้อยสามถึงหกเดือนในกองทุนฉุกเฉิน เริ่มต้นด้วยการจัดสรรเงินจำนวนเล็กน้อยในแต่ละเดือน และค่อยๆ สร้างกองทุนของคุณเมื่อเวลาผ่านไป
5.พิจารณาการรวมหนี้ของคุณ
หากคุณมีหนี้หลายรายการที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง การรวมเป็นเงินกู้ก้อนเดียวที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าอาจช่วยให้คุณประหยัดเงินค่าดอกเบี้ยและทำให้การชำระหนี้ของคุณง่ายขึ้น มองหาบริษัทรวมหนี้ที่มีชื่อเสียงที่สามารถช่วยคุณรวมหนี้ของคุณเป็นเงินกู้ก้อนเดียว
6.เจรจากับเจ้าหนี้ของคุณ
หากคุณประสบปัญหาในการชำระหนี้ อย่ากลัวที่จะเจรจากับเจ้าหนี้ของคุณ เจ้าหนี้หลายรายยินดีที่จะทำงานร่วมกับคุณเพื่อหาทางออกที่เหมาะกับทั้งสองฝ่าย คุณอาจสามารถต่อรองอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า การผ่อนชำระชั่วคราว หรือแผนการชำระคืนที่สามารถจัดการได้มากขึ้นสำหรับคุณ
7.ขอความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญ
หากคุณมีหนี้สินท่วมท้นและดูเหมือนจะไม่สามารถก้าวไปข้างหน้าได้ ให้ลองขอความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญ มีหน่วยงานให้คำปรึกษาด้านสินเชื่อที่มีชื่อเสียงหลายแห่งที่สามารถช่วยคุณพัฒนาแผนการจัดการหนี้ เจรจากับเจ้าหนี้ของคุณ และให้คำแนะนำเกี่ยวกับวิธีการจัดการหนี้ของคุณอย่างมีประสิทธิภาพ
โดยสรุปแล้ว การจัดการหนี้ส่วนบุคคลต้องมีระเบียบวินัย ความพากเพียร และความเต็มใจที่จะตัดสินใจเลือกอย่างยากลำบาก เมื่อปฏิบัติตามคำแนะนำเหล่านี้ คุณจะสามารถควบคุมหนี้สิน ลดระดับความเครียด และเพิ่มความมั่นคงทางการเงินเมื่อเวลาผ่านไป อย่าลืมว่าไม่มีคำว่าสายเกินไปที่จะเริ่มจัดการหนี้ของคุณอย่างมีประสิทธิภาพ ดังนั้นเริ่มตั้งแต่วันนี้และก้าวแรกสู่อนาคตทางการเงินที่สดใส