การทำงานของกระเป๋าเงินดิจิทัลมีหลักการง่ายๆคือ การนำเงินสดไปเติม เพื่อเก็บไว้แบบดิจิทัลในกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ แล้วสามารถนำเงินดังกล่าวออกไปใช้จ่ายตามที่ต้องการ
บริการกระเป๋าเงินดิจิทัลที่รู้จักกันดีในบ้านเรา ก็อย่างเช่น บริการของ True Money, AirPay หรือ Rabbit LINE Pay ที่ผู้ใช้บริการสามารถหักเงินจากบัญชีธนาคารของตน เพื่อนำไปเติมในกระเป๋าเงินดิจิทัล แล้วใช้เงินที่มีในกระเป๋านี้จ่ายค่าน้ำ ค่าไฟ หรือซื้อสินค้าจากร้านที่ร่วมในระบบ
อย่างเช่นของค่าย True Money สามารถนำไปซื้อสินค้าใน 7-11 ได้ รวมถึงสั่งซื้อของทางออนไลน์ ในลักษณะของบัตรเครดิตเสมือนในร้านค้าที่รองรับ Mastercard ได้อีกด้วย
หรืออย่างบริการของค่าย Alipay ที่เป็นเจ้าตลาดในจีน สามารถใช้จ่ายได้ตั้งแต่ออนไลน์ ไปจนถึงร้านค้าริมทาง แค่กดมือถือ เปิด QR Code ให้ร้านค้าสแกน QR Code เพื่อส่งคำขอเรียกเก็บเงินมาให้ผู้ใช้ยืนยัน หรือผู้ใช้จะสแกน QR Code ของร้านค้า แล้วกดจ่ายมือถือก็ได้เช่นกัน ซึ่งคิดค่าบริการในอัตราที่ต่ำกว่าบัตรเครดิต และใช้จ่ายด้วยมูลค่าน้อยๆ เช่น จ่ายค่าอาหารจานละไม่ถึงหลักร้อยบาท ตามศูนย์อาหารก็ได้ เป็นต้น
แหล่งข่าวผู้หนึ่งเป็นเจ้าหน้าที่ฝ่าย Mobile Banking ของธนาคารแห่งหนึ่ง เตือนว่า กระเป๋าเงินดิจิทัล และระบบการโอนเงินแบบโมบายแบงกิ้ง เป็นเทคโนโลยีที่ดีมีประโยชน์ ช่วยลดเวลา และขั้นตอนยุ่งยากในการทำธุรกรรมทางการเงิน แต่ก็มีจุดอ่อนเกิดขึ้นได้ หากใช้อย่างไม่ระมัดระวัง
ยกตัวอย่าง กรณีผู้ขายสินค้าออนไลน์ ที่มักจะเปิดเผยเลขบัญชีธนาคารของตน เพื่อให้ลูกค้าโอนเงินชำระ อาจถูกคนร้ายสวมรอยทำทีเป็นลูกค้ามาขอซื้อสินค้า ขอเลขประจำตัวประชาชน เบอร์โทรศัพท์ และข้อมูลส่วนบุคคล แล้วนำข้อมูลเหล่านี้ไปเปิดบัญชีกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ โดยตั้งค่าบัญชีให้เชื่อมกับบัญชีธนาคารของผู้เสียหาย
จากนั้นผู้เสียหายจะได้รับการแจ้งเตือน ผ่านทางโทรศัพท์มือถือในทำนองว่า “คุณต้องการที่จะให้บัญชีธนาคารของคุณเชื่อมต่อกับกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ หรือไม่?” แต่การแจ้งเตือนนั้นมีข้อความที่ต้องอ่านค่อนข้างยาว ทำให้ผู้เสียหายหลายรายขี้เกียจอ่าน และคิดว่าไม่น่าจะเป็นอันตราย
เมื่อผู้ขายสินค้าออนไลน์ ซึ่งเป็นผู้เสียหายกด “ยอมรับ” หรือ “ตกลง” บน Mobile Banking App การเชื่อมบัญชีระหว่าง Mobile Banking ของผู้เสียหายกับบัญชีกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ของคนร้ายก็จะสมบูรณ์ทันที ทำให้คนร้ายสามารถยักย้ายถ่ายโอนเงินออกจากบัญชีธนาคารของผู้เสียหาย ผ่านช่องทาง Mobile Banking ไปยังบัญชีกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ ของคนร้ายจนหมดเกลี้ยงภายในเวลาไม่กี่นาที
ทาง Chess Studio รับทำเว็บไซต์ ขอให้ผู้บริการทุกท่านเวลาใช้ พยายามอย่าให้ข้อมูลส่วนตัวในทุกรูปแบบกับใคร กรณีที่มีการแจ้งเตือนเข้ามาในโทรศัพท์ เกี่ยวกับการทำธุรกรรมทางการเงิน ขอแนะนำว่า ให้ยอมเสียเวลาอ่านข้อความที่แจ้งเตือนมานั้นให้ละเอียด ถ้าอ่านแล้วยังไม่เข้าใจ ห้ามตอบตกลงใดๆทั้งสิ้น เพราะไม่แน่ว่าการแตะหน้าจอเพียงครั้งเดียว อาจจะทำให้เงินของท่านถูกถอนออกจากบัญชีธนาคารจนเกลี้ยงภายในพริบตา อกจากชื่อผู้ใช้ (User Name) รหัสผ่าน (Password) และข้อมูลส่วนบุคคล ที่ต้องเก็บรักษาไว้เป็นอย่างดี ผู้ใช้บริการกระเป๋าเงินดิจิทัล ยังควรต้องตระหนักถึงการใช้อุปกรณ์ และแอปพลิเคชันต่างๆอย่างรอบคอบด้วย
สังคมไร้เงินสด (Cashless Society) เป็นสังคมที่ไม่จำเป็นต้องใช้จ่ายเงินสด สามารถจ่ายผ่าน Mobile Banking, QR Code และ e-Wallet คือส่วนสำคัญส่วนหนึ่งของสังคมไร้เงินสดนี่เอง เพราะเราไม่จำเป็นต้องกดเงินสดจากบัญชีเงินฝากก็สามารถซื้อสินค้าหรือบริการ (อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับสังคมไร้เงินสด)
การใช้ e-Wallet ทำให้เราสามารถใช้จ่ายได้สะดวกและรวดเร็ว เพียงมีโทรศัพท์มือถือหรือสมาร์ทโฟนที่มีแอพพลิเคชั่น e-Wallet รวมถึงบัตรเครดิต บัตรเดบิต หรือ PromptPay (พร้อมต์เพย์) ก็สามารถใช้งานได้ (อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ PromptPay)
e-Wallet มีชื่อเรียกอย่างอื่นว่า Mobile Wallet หรือ Digital Wallet คือ กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ หรือ กระเป๋าเงินออนไลน์ สามารถใช้งานโดยการเติมเงินจากบัญชีธนาคารเข้าแอพพลิเคชั่น ซึ่งไม่มีกำหนดขั้นต่ำ
สำหรับคนที่เคยสมัคร PromptPay โดยใช้เบอร์โทรศัพท์มือถือ สามารถนำมาสมัครได้เช่นกัน ซึ่งจะมีการเพิ่มรหัสบริษัทผู้ให้บริการอีก 5 หลัก รวมเป็น 15 หลัก เวลาจะเติมเงินเข้า e-Wallet ต้องระบุหมายเลข 15 หลัก ไม่อย่างนั้นจะเป็นการโอนเงินเข้าบัญชีธนาคารแทน
การใช้จ่ายด้วย e-Wallet นั้นเป็นการใช้จ่ายเงินผ่านโทรศัพท์มือถือ สามารถใช้จ่ายเงินที่จุดชำระต่างๆ เช่น ซูเปอร์มาร์เก็ต รถไฟฟ้า ร้านกาแฟ โดยต้องเป็นร้านค้าที่มีการเชื่อมต่อระบบไว้ นอกจากนี้ยังสามารถใช้ซื้อสินค้าออนไลน์ โอนเงินให้บัญชีอื่น และเติมเงินในเกมส์ออนไลน์ก็ได้เช่นกัน
ข้อดีของ e-Wallet
- เพียงมีโทรศัพท์มือถือหรือสมาร์ทโฟนก็ใช้ได้
- ชำระค่าสินค้าได้สะดวกและรวดเร็ว เพียงสแกนกับเครื่องที่ร้านค้า
- หักเงินผ่านบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิตได้
- ไม่ต้องพกเงินสดจำนวนมาก
- มีการสะสมแต้ม ส่วนลด หรือได้เงินคืน
ข้อควรระวังในการใช้งาน
- ร้านค้าหลายร้านยังไม่รับชำระเงินด้วยระบบ e-Wallet
- ผู้ให้บริการบางแห่งยังไม่สามารถทำให้โอนเงินเข้าธนาคารได้
- ควรเติมเงินเท่าที่จำเป็นต้องใช้เพื่อลดโอกาสที่เงินสูญหายหากมีผู้อื่นนำไปใช้
ตัวอย่าง e-Wallet ที่ได้รับความนิยมในไทย
TrueMoney
ต้องทำความเข้าใจก่อนว่า True Money หมายถึงเงินแบบดิจิทัลโดยใช้เงินสดซื้อ เมื่อได้รหัสมาก็นำไปเติมเป็นค่าใช้จ่ายออนไลน์ต่างๆ ส่วน True Wallet คือ บริการ e-Wallet หรือ กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ สำหรับเก็บเงิน True Money นั่นเอง นอกจากนี้ยังมี Wecard บัตรที่เชื่อมต่อเงินใน Wallet เพื่อให้นำเงินไปรูดใช้จ่ายได้ด้วย
True Money สามารถซื้อผ่านร้านค้าได้ เช่น 7-1, Family Mart หรือผูกบัญชีธนาคารกับแอพพลิเคชั่นได้เลย ส่วนเงิน True Money สามารถใช้จ่ายที่ร้านซึ่งรองรับระบบ e-Wallet ซื้อของออนไลน์ โอนเงิน เติมเน็ต เติมเงินในเกมส์ ซื้อตั๋วคอนเสิร์ต ซื้อตั๋วเครื่องบิน ไปจนถึงการสั่งอาหาร
Rabbit Line Pay
Rabbit Line Pay นี้เกิดจากการร่วมมือกันของ Line Pay และ Rabbit เป็นกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ที่ผูกกับบัตรเดบิตหรือบัตรเครดิต ทำให้คุณสามารถใช้ Line โอนเงิน ซื้อของออนไลน์กับร้านค้าที่ร่วมรายการ สแกนเพื่อจ่ายเงินที่ร้านค้าที่รองรับ Rabbit Line Pay และส่งเงินใน e-Wallet ให้เพื่อนผ่านทาง Line ได้ด้วย
การเติมเงิน Rabbit Line Pay ทำได้ทั้งการผูกบัญชีธนาคาร เติมเงินผ่าน Mobile Banking หรือตู้ ATM หรือร้านค้าที่ร่วมรายการกับ Rabbit Line Pay
Airpay
Airpay อยู่ในกลุ่ม Garena ที่ให้บริการด้านเกมออนไลน์ การใช้งานเดิมคือการเติมเงินในเกมส์ แต่ปัจจุบันได้พัฒนาเป็น e-Wallet ที่ใช้บริการได้หลายอย่าง ทั้งจ่ายบิล ซื้อตั๋วเครื่องบิน จ่ายค่าที่พักและบริการอื่นๆ ทั้งนี้ Airpay ยังมีการร่วมมือกับร้านอินเทอร์เน็ตและร้านค้าต่างๆ ให้รับชำระเงินผ่าน Airpay ที่ Airpay Counter ได้ด้วย การเติมเงินสามารถเติมจากตู้ ATM หรือหักผ่านบัญชีธนาคารที่ผูกไว้ก็ได้
mPAY
mPay เป็นบริการจากค่ายโทรศัพท์มือถือ AIS ทำให้สามารถโอนเงินจาก mPay Wallet ไปที่บัญชี PromptPay ด้วยการใช้หมายเลขบัตรประชาชนหรือเบอร์โทรศัพท์มือถือที่ผูกบัญชีไว้ หรือใช้ในการรับเงินจาก PromptPay หรือ บริการ e-Wallet อื่นด้วยการใช้รหัส e-Wallet ID 15 หลัก รวมทั้งใช้จ่ายซื้อสินค้าหรือบริการต่างๆ โดยการสแกน QR Code ณ ร้านค้าที่รองรับระบบ mPay
ในอนาคต e-Wallet คงมีส่วนสำคัญในชีวิตประจำวันของเราอย่างมาก เพราะผู้ให้บริการต่างๆ ก็พัฒนาเพื่อให้ระบบกระเป๋าเงินมีประสิทธิภาพมากที่สุด โดยแต่ละแห่งก็มีเงื่อนไขการให้บริการและข้อดีข้อด้อยแตกต่างกันไป ดังนั้นควรเลือกผู้ให้บริการที่เหมาะสมกับการใช้งานของเรามากที่สุด
บทความแนะนำ
- สังคมไร้เงินสด (Cashless Society) คืออะไร?
- Internet Banking และ Mobile Banking คืออะไร?
- บัตรเครติต และ บัตรกดเงินสด คืออะไร?
- PromptPay (พร้อมต์เพย์) คืออะไร?
- e-Wallet (กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์) คืออะไร?
- การชำระเงินด้วย QR Code (QR Payment) คืออะไร?
- สินทรัพย์ดิจิทัล (Digital Asset) คืออะไร?
ติดตามบทความการเงิน การลงทุน และบทความอื่นๆ ที่น่าสนใจได้ที่ Finance-Rumour.com