อยากมีธุรกิจเป็นของ ตัว เอง แต่ ไม่มี ทุน

“เจ้าของธุรกิจ หรือ Entrepreneur” นับว่าเป็นความฝันสูงสุดของผู้ที่อยากมีธุรกิจเป็นของตัวเอง เพราะการทำงานประจำมันค่อนข้างน่าเบื่อและยังไม่ตอบโจทย์คนที่คิดนอกกรอบเท่าไหร่นัก หลายปีมานี้มีเจ้าของธุรกิจหน้าใหม่เกิดขึ้นมากมายทั้งที่เป็น SME และ Startup ที่หลายคนคิดว่าทำงานได้ดั่งใจ ได้เงินง่าย รวยเร็ว แต่ในความเป็นจริงแล้ว การทำธุรกิจให้ “รวย” นั้น ยากเสียยิ่งกว่าหางานที่ให้ค่าตอบแทนดีๆ เสียอีก เพราะต้องอาศัยความมุ่งมั่น ทุ่มเท และทำงานหนักอย่างไม่หยุดหย่อนตั้งแต่ริเริ่มไปจนธุรกิจเข้าที่เข้าทาง ก็ต้องไม่ลืมที่จะพัฒนาธุรกิจให้คงอยู่อย่างยั่งยืน ตลอดจนไม่พลาดในเรื่องการเงินหรือภาษีที่ใช้หลักคำนวณยากและเยอะกว่าภาษีเงินได้ของคนทำงานประจำ ดังนั้นคำว่า “รวยเร็ว รวยง่าย” จึงไม่มีจริง มีแต่ต้องริเริ่มและคิดอย่างเป็นขั้นตอนถี่ถ้วน

ถามตัวเองชัด ๆ ว่า อยากลงทุนทำธุรกิจอะไรดี

คำถามแรกที่ต้องถามใจตัวเองว่า มีไอเดียอยากทำอะไร แล้วสามารถพัฒนาต่อยอดไปได้แค่ไหน ไม่ใช่แค่อยากทำก็ทำ ผู้ที่อยากมีธุรกิจเป็นของตัวเองหลายต่อหลายคนล้มง่าย ๆ เพราะแค่อยากทำธุรกิจส่วนตัวแต่ไม่รู้จะทำอะไร หรือลองลงทุนไปก่อนโดยไม่รู้แน่ชัดว่าตัวเองกำลังทำอะไรอยู่ ไม่ได้ตั้งเป้าหมายของธุรกิจเอาไว้ พอเป้าหมายไม่ชัด ธุรกิจก็ไม่ดำเนินไปในทางที่ควร ดังนั้นสิ่งสำคัญก่อนจะไปไกลเกินก็คือ “เป้าหมายที่ชัดเจน” ที่นำไปสู่ Passion นั่นเอง

ไอเดียทำธุรกิจที่มี ตอบโจทย์ตลาดอย่างไร

สมัยนี้ที่ใครๆ ก็เปิดร้านกาแฟกันเป็นว่าเล่น ไม่ใช่เพราะเป็นเรื่องง่าย แต่เพราะอาจเป็นธุรกิจที่ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ของคนเมือง แต่กลายเป็นว่าตอนนี้เรามีร้านกาแฟเต็มไปหมด แต่ถ้าหากคุณเป็นอีกหนึ่งคนที่อยากมีธุรกิจเป็นของตัวเองในรูปแบบเดียวกับคนอื่น สิ่งที่จำเป็นต้องมีเลย คือ “ความแตกต่าง” โดยอาจจะเริ่มจากการหาจุดเด่นในธุรกิจของตนเอง เช่น การตกแต่งร้าน การตกแต่งเมนู รสชาติ ไปจนถึงกิมมิคอื่น ๆ ที่ตอบโจทย์ยุคดิจิทัล เช่น มุมถ่ายภาพในร้าน เป็นต้น

มองหาลูกค้า

ไม่ว่าธุรกิจเราจะไอเดียดีขนาดไหน แต่ถ้ากลุ่มลูกค้าแคบเกินไป หรือไม่มีคนซื้อเลย ธุรกิจก็ไปต่อได้ยาก หากโมเดลธุรกิจของผู้ที่อยากมีธุรกิจเป็นของตัวเองไม่เจ๋งพอ แถมยังต้นทุนไม่หนา ก็อาจจะดำเนินธุรกิจได้ไม่ไกลอย่างหวัง

วางกลยุทธ์แบบแผน A และแผน B

เช่นเดียวกับการทำงานประจำ แต่การเริ่มเป็นเจ้าของธุรกิจมีแผนที่ต้องคิดให้ถี่ถ้วน รอบคอบ และควรเตรียมแผนสำรองไว้เสมอ หากมีครอบครัว ก็ควรเปิดใจคุยกันว่า จากนี้จะออกจากงานประจำเพื่อทำธุรกิจ เพราะนอกจากแผนธุรกิจและแผนสำรองแล้ว คุณก็ต้องการกำลังใจจากคนใกล้ตัว

ไม่ลืมว่า Digital Never Die

ในยุคแห่งเทคโนโลยีที่อะไรๆ ก็ซื้อง่ายขายคล่องบนโลกเสมือนจริง จนการตลาดออนไลน์เป็นอีกช่องทางสำคัญ หรืออาจจะเป็นช่องทางที่เกิดมาเพื่อผู้ที่อยากมีธุรกิจเป็นของตัวเองแต่ไม่มีทุน ดังนั้นหากใครมีไอเดียทำธุรกิจดีๆ แล้วล่ะก็ อย่าลืมนึกคิดแพลตฟอร์มนี้ด้วยล่ะ เพราะต้นทุนไม่สูงและมีโอกาสเข้าถึงลูกค้าได้ดี รวมทั้งใช้แพลตฟอร์มดิจิทัลในการทำงาน ซึ่งจะที่ช่วยให้การทำธุรกิจง่ายขึ้น

เรียนรู้สิ่งที่เจ้าของธุรกิจควรมี

หาไอเดียว่าจะทำธุรกิจส่วนตัวอะไรดี ก่อนจะวางโมเดลธุรกิจแล้ว ทักษะการเป็นนายตนเองและนายผู้อื่น คุณก็ควรเรียนรู้ไว้ ไม่ว่าจะมาจากการอ่านหนังสือ การศึกษาเพิ่มเติม หรือการเข้าอบรมต่าง ๆ เพราะนอกจากไอเดียที่ดีแล้ว ทักษะในการจัดการ การตลาด การเงิน การใช้นวัตกรรมทางการเงินเพื่อให้ดำเนินธุรกิจได้ไหลลื่น และที่สำคัญเรื่องของ “ภาษี” ก็ควรเข้าใจเอาไว้เช่นกัน

มองหาทุนเริ่มต้นและทุนสำรอง

เมื่อรู้แล้วว่าจะลงทุนทำธุรกิจอะไรดี มีไอเดียพร้อม แผนพร้อม แล้วทุนล่ะ พร้อมหรือยัง ? เจ้าของธุรกิจบางคนเริ่มต้นจากการทำงานประจำ ค่อ ๆ เก็บหอมรอมริบ หรือเริ่มจากอาชีพเสริมหลังเลิกงาน และบางคนอาจโชคดีที่มีเงินทุนตั้งต้นจากที่บ้าน แต่นอกจากทุนเริ่มต้นแล้ว ก็อย่าลืมนึกถึงทุนสำรอง เพราะมันเป็นแผนสองเผื่อเกิดข้อผิดพลาดขึ้นมา หากใครอยากมีธุรกิจเป็นของตัวเองแต่ไม่มีทุนก็ควรเตรียมตัวมองหาทุนกู้ยืมให้ดี

คำถามสุดท้าย “พร้อมไหม”

หลังจากที่บรรดาผู้อยากมีธุรกิจเป็นของตัวเองคิดถึงการทำธุรกิจส่วนตัวและผ่านขั้นตอนด้านบนมาได้สักพัก ก็คงมีเสียงในจิตใจที่คอยกระซิบถามว่า พร้อมหรือไม่ คุณควรถามตัวเองให้ถี่ถ้วนและมั่นใจก่อนที่จะตัดสินใจเริ่มธุรกิจอย่างจริงจัง เพราะไม่มีใครรู้ดีไปกว่าตัวคุณแน่นอน

ได้เวลาลุย !

ถ้าคำตอบของข้อที่แล้วตอบว่า “พร้อม !” คราวนี้ก็ได้เวลาออกไปลุยแล้วล่ะ

แนวโน้มและจำนวนของผู้อยากมีธุรกิจเป็นของตัวเองมีเพิ่มมากขึ้นทุกวัน เพราะมีโอกาสและช่องทางเพิ่มมากขึ้น หากเริ่มต้นทำแค่เพียงเพราะอยากมีธุรกิจเป็นของตัวเอง โดยไม่คิดวางแผนให้รอบคอบแล้ว ก็อาจพลาดท่าเสียทีได้ เพราะการเป็นเจ้าของธุรกิจไม่ใช่การลุ้นโชค แต่เป็นการวางแผนเตรียมตัวให้พร้อมจริง ๆ ต่างหาก

ทางออกคงมีเพียงทางเดียว คือ การขอสินเชื่อ SME แล้วการขอสินเชื่อธุรกิจจะต้องทำอย่างไร? วันนี้เราอยากจะมาแนะนำให้เจ้าของธุรกิจที่มีแผนอยากขยายธุรกิจ แต่ยังขาดเงินทุนซัปพอร์ต มาดูกันว่าสินเชื่อ SME จะช่วยเราได้อย่างไรบ้าง เพื่อสร้างความฝันของธุรกิจให้เป็นจริง

อยากขอสินเชื่อ SME ให้ผ่านฉลุย ลองทำแบบนี้สิ!

สิ่งแรกที่คนทำธุรกิจต้องทำให้ดีเลยคือ การมีแผนธุรกิจที่เจ๋ง ๆ เมื่อเราไปยื่นขอสินเชื่อ SME จากทางสถาบันการเงิน หรือธนาคาร หากมีแต่ความฝันแต่ไม่มีภาพให้เจ้าของเงินทุนเห็น ก็ยากที่จะได้อนุมัติเงินทุนมาทำแล้วแผนธุรกิจที่ดีต้องมีอะไรบ้าง เช่น ลักษณะธุรกิจของเราทำอะไร, ยอดรายรับ-รายจ่ายในธุรกิจ มี Cash Flow ดีแค่ไหน, กลุ่มลูกค้าของธุรกิจเราเป็นใคร อันนี้ต้องแจ้งให้ชัด, กำไรของธุรกิจเราในแต่ละปีมีมากหรือน้อย และเราวางแผนเรื่องของอนาคตให้ธุรกิจเราเติบโตในทางไหน อยากขยายการลงทุนไปในต่างประเทศ อยากอัพสเกลธุรกิจตัวเองจาก SME ให้กลายเป็นบริษัท จากตัวอย่างทั้งหมดนี้เป็นสิ่งที่เจ้าของธุรกิจต้องเตรียม และวางแผนให้พร้อมถ้าหากเรายังไม่เข้าใจธุรกิจของเราดีพอ การขออนุมัติสินเชื่อคงเป็นไปได้ยาก

2. มีสินทรัพย์ช่วยเป็นแบ็กอัป ค้ำประกันสินเชื่อ

หากเจ้าของธุรกิจมีแผนที่ดีพอแล้ว เพื่อเพิ่มความน่าเชื่อถือของเราอาจต้องมีการใช้สินทรัพย์ในการค้ำประกันเช่น บ้าน, ที่ดิน หรือตึกแถว เป็นต้น ช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติเพราะโดยปกติทางสถาบันการเงิน หรือธนาคารจะต้องมีการเช็กให้แน่ใจว่าเรามีความสามารถในการชำระเงินกู้หรือไม่ หากได้เงินทุนไปแล้วแต่ขาดการชำระเงินเป็นระยะเวลานาน ๆ ทางเจ้าของเงินทุนจะนำสินทรัพย์ของเราไปขายทอดตลาด ชดเชยเงินที่เราได้กู้ยืมไป ยิ่งสินทรัพย์ไหนไม่ได้อยู่ในการผ่อนส่ง มีชื่อเราอยู่ในโฉนดก็มีโอกาสอนุมัติสินเชื่อ SME ได้ง่ายขึ้น และอาจได้รับวงเงินที่สูงกว่ายอดที่ยื่นขอสินเชื่อไปด้วย หากเจ้าของธุรกิจคนไหนอยากได้สินเชื่อเพื่อขยายธุรกิจและมีความสามารถผ่อนชำระเงินได้แบบสบาย ๆ เตรียมสินทรัพย์ให้พร้อม แล้วลุยได้เลย

3. พกข้อมูลการเงินให้แน่นปึ๊ก

อีกสิ่งที่ขาดไม่ได้เลยในการยื่นขอสินเชื่อ SME คือข้อมูลการเงินของธุรกิจเราไม่ว่าจะเป็น Statement หรือบัญชีในบริษัทที่อาจใช้ข้อมูลย้อนหลังประมาณ 6 เดือน – 1 ปีว่ามีอะไรติดขัด หรือมีสิ่งแปลกปลอมหรือไม่ ที่สถาบันการเงินหรือธนาคารขอดูเอกสารการเงินมากมาย เราที่เป็นเจ้าของธุรกิจอย่าเพิ่งหงุดหงิดกันไป ที่ต้องทำแบบนี้เพราะเค้าต้องการตรวจสอบให้แน่ใจว่าธุรกิจของเรามีประวัติการเงินที่ใสสะอาด ไม่มีเรื่องของการฟอกเงินเข้ามาเกี่ยวข้อง และธุรกิจของเรามีเงินคงเหลือในแต่ละเดือนเท่าไหร่ เพื่อยืนยันว่าเราดำเนินธุรกิจนี้จริง สามารถตรวจสอบได้ทั้งหมด เพื่อใช้พิจารณาหลักฐานของเรา หากเตรียมเอกสารทางการเงินมาแบบแน่นปึ๊ก หลังจากยื่นไปทุกอย่างแล้ว นอนพักผ่อนให้สบายและวางแผนเรื่องขยายธุรกิจต่อได้เลย โอกาสได้เงินสินเชื่อ SME มาเสริมธุรกิจให้แข็งแรงนั้นมีโอกาสสูงมาก

แล้วจะขอสินเชื่อ SME ที่ไหนดี? มีคำตอบ

หลังจากผ่านด่านเตรียมความพร้อมมาเรียบร้อยแล้ว จะยื่นขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจจากที่ไหนดี? วันนี้เราอยากแนะนำเจ้าของธุรกิจให้ได้รู้จักกับ สินเชื่อ SME Quick Loan ของกรุงศรีฯ ว่าทำไมถึงน่าสนใจสำหรับคนทำธุรกิจแบบขนาดย่อม

• ใช้หลักประกันสินเชื่อได้หลายรูปแบบ
  หากเป็นธนาคารอื่น ๆ อาจจำกัดสินทรัพย์ที่ต้องใช้ว่าต้องเป็นที่ดิน ถึงจะได้รับอนุมัติสินเชื่อเพื่อธุรกิจ แต่การขอยื่นสินเชื่อ SME ที่กรุงศรีฯ มีการเปิดโอกาสให้ใช้สินทรัพย์ได้หลายรูปแบบ เช่น ที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้างประเภทบ้าน, โรงงาน, พันธบัตรรัฐบาล หรือใช้บัญชีเงินฝากเข้ามาช่วยสร้างความน่าเชื่อถือให้กับการยื่นขอสินเชื่อ SME ให้ผ่านง่ายขึ้น เพราะธุรกิจ SME บางแห่งอาจไม่ได้ตั้งอยู่บนที่ดินของตัวเอง อาจเช่าอาคาร หรือโรงงานเพื่อประกอบกิจการ ยิ่งมีหลาย ๆ ทางเลือกให้เจ้าของธุรกิจได้เลือกใช้แบบนี้ ถือน่าสนใจเป็นอย่างมาก

• ได้วงเงินสินเชื่อสูงและดอกเบี้ยต่ำ
  ในช่วงที่เศรษฐกิจโดยรวมไม่ค่อยดีแบบนี้ ธนาคารหรือเจ้าของเงินทุนส่วนใหญ่อาจมีการปล่อยสินเชื่อเพื่อธุรกิจที่ยากกว่าเดิม และให้วงเงินค่อนข้างน้อยแต่กับสินเชื่อ SME จากกรุงศรีฯ สามารถให้วงเงินที่สูงถึง 15 ล้านบาท สำหรับการนำเงินไปขยายธุรกิจตามแผนที่เราได้ยื่นเรื่องเข้ามา แถมยังเลือกระยะเวลาผ่อนได้ยาวสูงสุดถึงสิบปี ในช่วงที่ยังผ่อนเงินกู้คืนก็หายห่วงไปได้เลยว่า ดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายแต่ละปีจะทำให้สภาพคล่องทางการเงินสะดุด เพราะไม่ว่าจะได้วงเงินสูง เลือกผ่อนนานที่สุด แต่ดอกเบี้ยจากสินเชื่อ SME มีอัตราต่ำ เพื่อช่วยสนับสนุนธุรกิจให้ดำเนินต่อได้อย่างราบรื่นที่สุด หากสนใจสินเชื่อ SME Quick Loan จากกรุงศรีฯ คลิกดูข้อมูลเพิ่มเติม ตรงนี้ได้เลย

บริหารเงินสินเชื่อ SME กับธุรกิจยังไงดี?

เมื่อถึงวันที่เราได้รับเงินสินเชื่อ SME จะบริหารยังไงดี? เพราะเงินที่ได้มาก็สูงเหมือนกันเจ้าของธุรกิจหากเห็นตัวเลขของเงินสินเชื่อแล้ว อย่าลืมวางแผนใช้เงินให้เป็นระบบ เช่น แบ่งเงินใช้สำหรับขยายธุรกิจ จ้างพนักงาน หรือเพิ่มสาขาธุรกิจ และแบ่งเงินอีกส่วนหนึ่งเก็บไว้เป็นทุนสำรองของธุรกิจ เพราะไม่รู้ว่าจะเกิดเหตุการณ์อะไรที่สามารถส่งผลกระทบให้ธุรกิจไม่สามารถดำเนินต่อได้ เรื่องสภาพคล่องทางการเงินของธุรกิจ ถือเป็นสิ่งสำคัญที่จะช่วยต่อยอดธุรกิจให้เติบโต แล้วอย่าลืมบริหารเงินสินเชื่อ SME ให้เกิดประโยชน์ที่สุด แล้วธุรกิจของเราจะไม่ต้องกังวลอีกเลยว่าจะไม่มีเงินหมุนเวียน

เมื่อรู้เคล็ดลับทั้งหมดของการเตรียมเงินทุนเพื่อสานฝันขยายธุรกิจแล้ว ด้วยตัวช่วยดี ๆ อย่างสินเชื่อเพื่อธุรกิจ SME แต่ก่อนจะลงทุนเพิ่มเติมเราต้องเตรียมแผนธุรกิจให้ดีแค่นี้ธุรกิจก็ฉลุย