วิธีแรก
เลือกจากเทรนด์ที่กำลังจะเกิดขึ้นในอนาคต
วิธีนี้ง่ายมากๆ หากเราคิดว่าอะไรที่กำลังจะเกิดขึ้นในอนาคตเราก็เลือกกองทุนที่ลงทุนกับสิ่งเหล่านั้น
ยกตัวอย่างเช่น อนาคตจะมีรถไฟฟ้าเกิดขึ้นอีกหลายสาย มีโครงสร้างพื้นฐานต่างๆ เกิดขึ้นมากมาย ไม่ว่าจะเป็นรถไฟรางคู่ รถไฟความเร็วสูง ถนนหนทางใหม่ๆ สิ่งเหล่านี้รวมๆ เรียกว่า “โครงสร้างพื้นฐาน” เราก็สามารถเลือกลงทุนในกองทุนที่ลงทุนในโครงสร้างพื้นฐาน หรือ Infrastructure Fund เพราะเราคิดว่าสิ่งเหล่านี้คือ อนาคตที่จะต้องเกิดขึ้นอย่างแน่นอน เราก็สามารถลงทุนได้ แถมอาจจะเก็บยาวๆ ได้อีกด้วย
หรืออีกเทรนด์หนึ่งที่กำลังจะเกิดขึ้นก็คือ สังคมผู้สูงอายุ ในอนาคตประเทศไทยจะมีคนสูงอายุราวๆ 15-20% นั่นถือเป็นการเข้าสู่สังคมผู้สูงอายุเต็มร้อย เราก็สามารถเลือกลงทุนในกองทุนรวมที่ลงทุนในหุ้นที่เกี่ยวข้องกับโรงพยาบาล เกี่ยวกับอุปกรณ์การแพทย์ การรักษาสุขภาพ อุตสาหกรรมผลิตยา เป็นต้น
วิธีการก็คือ เราสามารถเข้าไปอ่านหนังสือชี้ชวนว่าแต่ละกองทุนรวมเหล่านั้นนำเงินของผู้ซื้อหน่วยลงทุน คือเงินของเราไปลงทุนในอะไรบ้าง ในหุ้นสามัญ หุ้นกู้ หรือสินทรัพย์ทางการเงินรูปแบบต่างๆ โดยสามารถสอบถามเพื่อขอหนังสือชี้ชวนได้ที่บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนรวม หรือไปดาวน์โหลดในอินเตอร์เน็ตก็ไม่ผิดกติกาแต่ประการใด
วิธีที่สอง
เลือกลงทุนจากการเปรียบเทียบผลตอบแทนในอดีต
วิธีการนี้เป็นการมองเชิงตัวเลข ไม่เหมือนกับวิธีการแรกที่เราใช้มุมมองในเชิงคุณภาพ โดยเราสามารถเข้าไปดูตัวเลขผลตอบแทนของแต่ละกองทุนย้อนหลังได้ในเว็บไซต์ของบริษัทจัดการกองทุนรวมแต่ละแห่งได้ไม่ยาก
วิธีการก็คือ นำผลตอบแทนของแต่ละกองทุนย้อนหลัง โดยทางบริษัทจัดการกองทุนแต่ละแห่งจะรายงานเป็นตัวเลข % ต่อปี เราสามารถคัดเอากองทุนที่มีผลตอบแทนติดลบออกไป และเลือกเอากองทุนที่มีผลตอบแทนเป็นบวกมาพิจารณา หากเราไม่คิดจะพิจารณาในเชิงคุณภาพ หรือดูว่ากองทุนเหล่านั้นลงทุนในสินทรัพย์อะไรบ้าง ต้องการรู้แค่ ตัวเลขของผลตอบแทนเท่านั้น เราก็สามารถเลือกลงทุนในกองทุนรวมที่ให้ผลตอบแทนย้อนหลังสูงสุดนั่นเอง
ที่จริงแล้วในแวดวงของผู้จัดการกองทุนได้มีการจัดอันดับผลตอบแทนจากการลงทุนในกองทุนรวมไว้ที่เว็บไซต์ต่างๆ อาทิ morningstarthailand.com โดยเราสามารถเข้าไปสืบค้นข้อมูลย้อนหลังได้ เพื่อประกอบการตัดสินใจลงทุน
อย่างไรก็ตามการใช้วิธีวัดผลจากตัวเลขแต่เพียงอย่างเดียวนั้นจะทำให้เราขาดการมองภาพเชิงคุณภาพ ทางที่ดีหากเราใช้แนวคิดแรก คือ การมองภาพการลงทุนเชิงคุณภาพ โดยเลือกจากกระแสการเติบโตในอนาคตที่เราสนใจเป็นหลัก และค่อยมาคัดเอากองทุนที่มีผลตอบแทนดีที่สุดก็จะมีตัวกรองสองชั้นช่วยให้การตัดสินใจดีขึ้น
วิธีที่สาม
เลือกจากความน่าเชื่อถือของบริษัทจัดการกองทุนรวม
วิธีการนี้เราจะใช้เงื่อนไขใหม่ก็คือ เราต้องการเลือกจากความน่าเชื่อถือของบริษัทจัดการกองทุนรวมเป็นหลัก เนื่องจากบริษัทที่ดูน่าเชื่อถือนั้นคงไม่เชิดเงินของเราเพียงเล็กน้อยไปเพื่อแลกกับชื่อเสียงที่สะสมมาอย่างยาวนาน
โดยปกติแล้วบริษัทจัดการกองทุนรวมที่แตกย่อยมาจากธนาคารใหญ่ๆ หรือธนาคารที่มีประวัติการดำเนินงานอย่างมั่นคงยาวนานจะเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจในกรณีที่เราต้องการเลือกกองทุนรวมจากความน่าเชื่อถือดังกล่าว
อย่างไรก็ตามการเลือกกองทุนรวมโดยใช้เงื่อนไขจากความน่าเชื่อถือของบริษัทนั้นแม้ไม่ใช่แนวคิดที่ดีเท่ากับสองแนวคิดแรก แต่หากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิด แนวคิดนี้จะช่วยให้เราปลอดภัย ถ้าจะให้การเลือกของเรามีประสิทธิภาพมากขึ้น เราสามารถกรองต่ออีกสองชั้น ด้วยการเลือกกองทุนรวมจากความน่าเชื่อถือเป็นอันดับแรก ถัดมาก็เลือกตามเทรนด์ที่จะเป็นกระแสในอนาคตภายใต้การลงทุนของกองทุนรวมที่เราเลือกมาแต่แรก และสุดท้ายก็คือ ใช้ตัวเลขผลตอบแทนจากการลงทุนในการตัดสินใจขั้นสุดท้ายเพื่อลงทุน
วิธีการทั้งสามแบบเป็นวิธีคิดที่แตกต่างจากบทความอื่นๆ ที่จะเน้นอธิบายคุณสมบัติต่างๆ ของแต่ละกองทุน ซึ่งมีเยอะแยะมากมายจำกันไม่ไหว สิ่งสำคัญก็คือ เราควรเลือกจากตัวเราเองเป็นหลัก และสิ่งที่ขาดไม่ได้อีกประการ คือ เราต้องรู้ว่าเรารับความเสี่ยงได้มากน้อยแค่ไหน หากเรารับความเสี่ยงได้มากหน่อยเราก็สามารถเลือกกองทุนรวมที่ลงทุนในหุ้นเป็นหลัก แต่ถ้าเรารับความเสี่ยงได้น้อยก็ควรเลือกลงทุนในกองทุนรวมที่ลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงน้อย อย่างเช่น ตราสารหนี้ หรือพันธบัตรเป็นหลักนั่นเอง
เพราะแต่ละ บลจ. มีจุดดี จุดด้อย มีทั้งกองทุนที่ควรถือ และกองทุนที่ไม่ควรเอามาเข้าพอร์ต แตกต่างกันไป ผมจึงแนะนำว่า อย่ายึดติดกับกองทุนที่ใดที่หนึ่ง แต่จงเลือกกองทุนที่ดีที่สุดของแต่ละที่จะดีกว่า สำหรับบทความนี้ ผมขอแนะนำกองทุนเด็ดๆในความเห็นของผม ของแต่ละ บลจ. ที่มีบริษัทแม่คือธนาคารใหญ่ๆนะครับ (ความเห็นนี้เป็นความเห็นส่วนตัว ซึ่งมันอาจแตกต่างจากพวกคุณก็ได้นะ)
บลจ. กสิกรไทย
K-CHINA พาคุณไปลงทุนในหุ้นจีนผ่านกองแม่ Fidelity China Focus เลือกได้ทั้งจีนแผ่นดินใหญ่หรือในฮ่องกง ถือว่าเป็นกองทุนจีนที่นักลงทุนนิยมในช่วงนี้ ขณะที่ผลตอบแทนระยะยาว ก็จัดว่าไม่เลวทีเดียว
K-FIXED เป็นกองทุนตราสารหนี้ระยะกลาง ที่เหมาะกับช่วงดอกเบี้ยขาลง มีโอกาสให้ผลตอบแทนสูงกว่าเงินฝาก ในขณะที่ความเสี่ยงค่อนข้างต่ำ กองนี้ ได้ 4 ดาวจาก Morningstar ด้วยนะ
บลจ.ไทยพาณิชย์
SCBSE เป็นกองทุนหุ้นไทย ที่เน้นลงทุนในหุ้น Mid Cap. ผลการดำเนินงานย้อนหลังที่ผ่านมาถือว่าเกาะกลุ่มบนของตาราง จากกองทุนหุ้นไทย 88 กอง SCBSE ติดอันดับ Top 1st quartile ในผลการดำเนินงานย้อนหลัง 1 ปี 3 ปี 5 ปี และได้ดาวจาก Morningstar 4 ดาวอีกต่างหาก
บลจ.กรุงศรี
KF-HEALTHD เป็น FIF ลงทุนในกองแม่ที่ชื่อ JP Morgan Global Healthcare Fund เน้นลงทุนธุรกิจสุขภาพซึ่งเป็น Megatrend ยาวๆในอีก 10 ปีข้างหน้า
อ่านบทความเกี่ยวกับกองนี้อย่างละเอียดได้ที่ //www.iammrmessenger.com/?p=647
KFLTFDIV ถือเป็นกองทุน LTF เรือธงของ บลจ. ที่ให้ผลตอบแทนระยะยาวน่าสนใจ และมีเงินปันผลให้ทุกปี เป็นกองทุนที่ใครเป็นมนุษย์เงินเดือนและลงทุนกับกรุงศรี เป็นต้องรู้จักกันทุกคน แต่ผลการดำเนินงานในปีหลังนี่ ถือว่าน่าเป็นห่วงหน่อย เพราะยังถือกลุ่ม ICT ค่อนข้างหนัก ใครเชื่อว่าผ่านเรื่องประมูล 4G แล้วจะดีขึ้น กองนี้เลยครับสำหรับ LTF
บลจ.บัวหลวง
BKA หรือ กองทุนบัวแก้ว ผลการดำเนินงานย้อนหลังที่สม่ำเสมอ คงเส้นคงวา ไม่เน้นอุตสาหกรรมใดเป็นหลัก เปิดกองทุนมานานตั้งแต่ปี 2536 ทำให้ได้รับความไว้ใจจากนักลงทุนในการเป็นกองทุนหุ้นเพื่อการออมมาอย่างยาวนาน
BTP หรือกองทุนบัวหลวงทศพล เรียกได้ว่า น่าจะเป็นกองทุนหุ้นไทยที่เสี่ยงที่สุดในประเทศก็ว่าได้ เพราะถือหุ้นแค่ 10 ตัวไปตลอด แปลว่า เมื่อไหร่เลือกหุ้นถูกตัว ก็วิ่งแบบแซงเพื่อนในกลุ่มทิ้งไม่เห็นฝุ่น แต่ในทางกลับกัน หาก 1 ใน 10 ตัวที่เลือกดันพลาด หรือตลาดหุ้นกลายเป็นขาลง ก็ต้องยอมรับนะครับ High Risk High Return
บลจ.อื่นๆที่ไม่ได้อยู่ในตัวอย่างข้างบนไม่ต้องน้อยใจนะครับ ไว้มีโอกาส จะพาไปรีวิวเรื่อยๆก็แล้วกัน
ประเด็นที่จะบอกก็คือ แต่ละ บลจ. มันอาจจะมีกองทุนที่เหมาะกับเรา หรือที่ตรงกับสไตล์การลงทุนขอบเราไม่เหมือนกัน มันไม่จำเป็นที่เราจะไปผูกปิ่นโตไว้กับ บลจ.ใด บลจ.หนึ่งตลอดชีวิต แล้วลงทุนกับเค้าทุกกองทุนครับ (คุณอยากทำอย่างนั้น จริงๆก็ไม่มีใครว่า แต่มันเสียโอกาสแค่นั้นเอง)
อีกเรื่องที่ต้องพิจารณาก็คือ พอเราซื้อกับเค้าไป เค้าดูแลเราดีไหม คอยอัพเดทสถานการณ์ และอธิบายกองทุนให้เราเข้าใจอย่างจริงๆ หรือว่าแค่ขายของให้ได้ตามที่โดนเป้าโยนลงมา? อันนี้ก็มีผลต่อการตัดสินใจลงทุนเหมือนกัน บางครั้งเราอาจจะเจอที่ปรึกษาที่ให้คำแนะนำดีเหลือเกิน แต่ Performance กองทุนมันสู้เพื่อนไม่ไหว เราก็อาจจะยอมลงทุนกับเค้า เพราะได้ความรู้ และมีเพื่อนคู่คิดที่ดี อันนี้ก็ไม่ผิดแค่อย่างใดครับ