ประกันสุขภาพสูงวัย เลือกอย่างไรให้ประหยัดค่าเบี้ย
การทำประกันสุขภาพสำหรับคนวัยหนุ่มสาว อาจจะไม่ได้พบปัญหามากนัก ในเรื่องของเบี้ยประกัน แต่หากเริ่มทำประกัน ตอนที่อายุมากแล้ว จะพบว่าเบี้ยประกันนั้นอาจจะสูงเกินความสามารถของผู้ชำระเบี้ยแทนได้ ซึ่งเป็นปัญหาใหญ่ของคนส่วนใหญ่ที่ทำให้เข้าไม่ถึงประกันสุขภาพ
แต่อย่างไรก็ตาม ปัญหานี้มีทางออก
ท่านทราบหรือไม่ว่า แบบของประกันสุขภาพมีแบบที่เบี้ยถูก แต่ความคุ้มครองเท่าเดิมด้วย นั่นคือแบบประกันที่เรียกว่า
- Deductible หรือ แบบประกันที่ความรับผิดชอบส่วนแรก
- Copayment หรือ แบบประกันที่มีส่วนร่วมจ่าย
สองแบบนี้ต่างกันอย่างไร
Deductible เป็นการร่วมจ่ายส่วนแรกที่คงที่
แล้วแต่แบบประกันที่ได้ตกลงกัน เช่น ต้องจ่าย 2,000 บาท ทุกครั้งที่มีการนอนโรงพยาบาล
ส่วน Copayment คือการร่วมจ่ายเป็น % ที่คงที่ เช่น ยอดค่ารักษาพยาบาลคือ 100,000 บาท แบบประกันมี Copayment 20% แปลว่า ผู้ที่ถือกรมธรรม์ต้องร่วมจ่าย 20,000 บาทในการนอน โรงพยาบาลครั้งนี้
ซึ่งแบบประกันทั้งสองแบบนี้ ทำให้ค่าเบื้ยประกันสามารถลดลงได้ 20-30% เลยทีเดียว ทำให้สามารถเข้าถึงประกันได้ง่ายยิ่งขึ้น
ซึ่งกรุงเทพประกันชีวิต เรามีแบบประกัน deductible คือ บีแอลเอ สภ.2011 นั่นเอง
เพราะเรารู้ว่าวัยเก๋ายังมีเรื่องที่อยากทำอีกมาก เต็มที่ได้กับกิจกรรมในทุกช่วงชีวิต ด้วยความคุ้มครองจากแบบประกันภัยเพื่อผู้สูงอายุ คุ้มสุดๆ ด้วยความคุ้มครองชีวิตและอุบัติเหตุ ดูแลและช่วยแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลจากอุบัติเหตุ คุ้มครองชีวิตสูงสุด 3,000,000 บาท(1) หากเสียชีวิตจากอุบัติเหตุสาธารณะ และเงินชดเชยรายวันเมื่อต้องรักษาตัวในโรงพยาบาลจากอุบัติเหตุ สูงสุด 2,500 บาท(2)
ข้อมูลแบบประกัน
ระยะเวลาเอาประกันภัย
- แบบประกันภัย เมืองไทยสบายใจ 90/90 (เพื่อผู้สูงอายุ) : ครบอายุ 90 ปี
- สัญญาเพิ่มเติมอุบัติเหตุส่วนบุคคล สบายใจ (เพื่อผู้สูงอายุ) : 1 ปี (ให้ความคุ้มครองถึงอายุ 76 ปี)
ระยะเวลาชำระเบี้ยประกันภัย
- แบบประกันภัย เมืองไทยสบายใจ 90/90 (เพื่อผู้สูงอายุ) : ครบอายุ 90 ปี
- สัญญาเพิ่มเติมอุบัติเหตุส่วนบุคคล สบายใจ (เพื่อผู้สูงอายุ) : 1 ปี (ชำระเบี้ยประกันภัยได้ถึงอายุ 75 ปี)
การชำระเบี้ยประกันภัย
รายปี และ รายเดือน
การตรวจสุขภาพ
ไม่ต้องตรวจและไม่ต้องตอบคำถามสุขภาพ
การซื้อสัญญาเพิ่มเติม
ไม่สามารถซื้อสัญญาเพิ่มเติมได้
- คุ้มครองชีวิต สูงสุด
3,000,000 บาท(1) กรณีเสียชีวิตจากอุบัติเหตุสาธารณะ (เป็นความคุ้มครองของแบบประกันภัย เมืองไทยสบายใจ 90/90 (เพื่อผู้สูงอายุ) 1,000,000 บาท และความคุ้มครองของสัญญาเพิ่มเติมอุบัติเหตุส่วนบุคคล สบายใจ (เพื่อผู้สูงอายุ) 2,000,000 บาท)
- กรณีเสียชีวิตจากเจ็บป่วย 2 ปีแรก จะได้รับเงินเท่ากับเบี้ยประกันภัยที่ชำระมาแล้วของแบบประกันภัย เมืองไทยสบายใจ 90/90 (เพื่อผู้สูงอายุ) บวกด้วยเงินเพิ่ม 2% ของเบี้ยประกันภัยดังกล่าว และในปีกรมธรรม์ที่ 3 เป็นต้นไป หรือมีชีวิตอยู่จนครบสัญญา
จะได้รับเต็มตามจำนวนเงินเอาประกันภัยของแบบประกันภัย เมืองไทยสบายใจ 90/90 (เพื่อผู้สูงอายุ)
- ค่ารักษาพยาบาลจากอุบัติเหตุ สูงสุด 25,000 บาท(2) โดยไม่ต้องสำรองจ่าย เพียงแค่ยื่นบัตร(3)
- รับเงินชดเชยรายวันกรณีเข้าพักรักษาตัวในโรงพยาบาลจากอุบัติเหตุ สูงสุดวันละ 2,500 บาท(2) สูงสุด 365 วัน และรับเพิ่มเป็น 2 เท่าเมื่อรักษาตัวในห้อง ICU นานสูงสุด 7 วัน(5)
- เบี้ยประกันภัยขึ้นอยู่กับเพศ อายุ แผนความคุ้มครองที่เลือก
ผลประโยชน์
รายละเอียดโปรโมชั่นส่งเสริมการขาย
ตัวอย่างมูลค่าของสมนาคุณสูงสุดที่จะได้รับ รายละเอียดดังนี้
แผน | สำหรับผู้เอาประกันเพศชาย อายุ 75 ปี | สำหรับผู้เอาประกันเพศหญิง อายุ 75 ปี | ||
เมื่อชำระเบี้ยรายปี | มูลค่าบัตรของขวัญ | เมื่อชำระเบี้ยรายปี | มูลค่าบัตรของขวัญ | |
1 | 6,345 บาท | 600 บาท | 5,775 บาท | 500 บาท |
2 | 17,790 บาท | 1,700 บาท | 15,890 บาท | 1,500 บาท |
3 | 33,695 บาท | 3,300 บาท | 29,895 บาท | 2,900 บาท |
4 | 49,600 บาท | 4,900 บาท | 43,900 บาท | 4,300 บาท |
5 | 80,355 บาท | 8,000 บาท | 70,855 บาท | 7,000 บาท |
6 | 82,815 บาท | 8,200 บาท | 73,315 บาท | 7,300 บาท |
เงื่อนไขการรับของสมนาคุณ
- สำหรับผู้ที่สมัครทำประกันชีวิต โครงการ เมืองไทย วัยเก๋า คุ้มทั่วไทย(เพื่อผู้สูงอายุ) ผ่านช่องทางโทรศัพท์ โดยจะต้องชำระเบี้ยแบบรายปี เฉพาะการชำระเบี้ยประกันภัยต่อกรมธรรม์ในปีแรกเท่านั้น และสำหรับการซื้อแบบประกันใหม่เท่านั้น
- บริษัทฯ จะจัดส่งของสมนาคุณให้กับท่านทางไปรษณีย์ ตามที่อยู่ที่ระบุในกรมธรรม์ประกันภัย ภายใน 60 วัน นับจากวันที่ดำเนินการครบตามเงื่อนไข หรือศูนย์บริการลูกค้าเมืองไทยประกันชีวิต
หากไม่มีผู้รับของสมนาคุณตามที่อยู่ที่จัดส่งหรือศูนย์บริการลูกค้าเมืองไทยประกันชีวิตหรือส่งไม่ได้ไม่ว่ากรณีใดๆ ของสมนาคุณจะถูกส่งกลับมายังบริษัทฯ ทางไปรษณีย์และบริษัทฯ จะจัดเก็บไว้เป็นเวลา 70 วันนับจากวันที่ ไปรษณีย์ตีกลับหรือวันที่ลูกค้าตกลงนัดรับของสมนาคุณที่ศูนย์บริการลูกค้าฯ หากไม่มีผู้ใดติดต่อขอรับของสมนาคุณ ภายในระยะเวลาดังกล่าว ให้ถือว่าสิทธิ์ในการได้รับของสมนาคุณนี้เป็นอันระงับเสร็จสิ้นไปแล้ว โดยมิต้อง แจ้งให้ท่านทราบแต่อย่างใด
- ของสมนาคุณไม่สามารถแลกเปลี่ยนหรือทอนเป็นเงินสดได้
-
ขอสงวนสิทธิ์ในการรับคืน ยกเลิก หรือชดเชยความเสียหาย กรณีบัตรของขวัญชำรุดหรือสูญหาย
- เงื่อนไขการรับบัตร Central Voucher เป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด
- ขอสงวนสิทธิ์ในการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขโดยไม่ต้องแจ้งให้ทราบล่วงหน้า
หมายเหตุ
- ผลประโยชน์ เงื่อนไข และความคุ้มครองโดยละเอียด เป็นไปตามข้อกำหนดและเงื่อนไขตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์
- เบี้ยประกันภัยของสัญญาประกันภัยนี้ สามารถ นำไปใช้สิทธิหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ บางส่วนเท่านั้น
ตามประกาศอธิบดีกรมสรรพากรเกี่ยวกับภาษีเงินได้ ฉบับที่ 172 และ 383
- การพิจารณารับประกันภัยเป็นไปตามหลักเกณฑ์ของบริษัทฯ
- โปรดศึกษารายละเอียดความคุ้มครอง เงื่อนไขและข้อยกเว้น ก่อนตัดสินใจทำประกันภัย
- สอบถามข้อมูลแบบประกันเพิ่มเติมที่ บมจ. เมืองไทยประกันชีวิต โทร.1766 ทุกวัน ตลอด 24 ชั่วโมง
ระยะเวลาโปรโมชั่น : 15 ส.ค. 2565 – 30 ก.ย. 2565
หมายเหตุ
(1)
สำหรับแผน 6 ตั้งแต่ปีกรมธรรม์ที่ 3 เป็นต้นไป
(2) สำหรับแผน 5,6 เป็นความคุ้มครองของสัญญาเพิ่มเติมอุบัติเหตุส่วนบุคคล สบายใจ (เพื่อผู้สูงอายุ)
(3) แสดงบัตรประจำตัวผู้เอาประกันภัยคู่กับบัตรประชาชน เฉพาะโรงพยาบาลคู่สัญญาเท่านั้น
(4) เฉพาะเบี้ยประกันภัยของแบบประกันภัย เมืองไทยสบายใจ 90/90 (เพื่อผู้สูงอายุ) ส่วนของความคุ้มครองชีวิตเท่านั้นที่ สามารถ นำไปใช้สิทธิหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา ตามประกาศอธิบดีกรมสรรพากรเกี่ยวกับภาษีเงินได้ ฉบับที่
172
(5)บริษัทจะจ่ายผลประโยชน์การชดเชยรายวันระหว่างการเข้ารักษาตัวในโรงพยาบาลรวมกันสูงสุดไม่เกิน 365 วัน ต่อการบาดเจ็บแต่ละครั้ง
- เงื่อนไขและข้อยกเว้นเป็นไปตามที่ระบุในกรมธรรม์
- การพิจารณารับประกันเป็นไปตามหลักเกณฑ์ของบริษัทฯ
- โครงการ เมืองไทยวัยเก๋า คุ้มทั่วไทย (เพื่อผู้สูงอายุ) เป็นชื่อทางการตลาดของแบบประกันภัยเมืองไทยสบายใจ 90/90 (เพื่อผู้สูงอายุ) และ สัญญาเพิ่มเติมอุบัติเหตุส่วนบุคคล สบายใจ (เพื่อผู้สูงอายุ)
คำเตือน :
ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจในรายละเอียดความคุ้มครองและเงื่อนไขก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง
หลักเกณฑ์ในการรับประกันภัย
1. ระยะเวลาเอาประกันภัยและระยะเวลาชำระเบี้ยประกันภัย
แบบประกันภัย เมืองไทยสบายใจ 90/90 (เพื่อผู้สูงอายุ) : ครบอายุ 90 ปี
สัญญาเพิ่มเติมอุบัติเหตุส่วนบุคคล สบายใจ (เพื่อผู้สูงอายุ) : 1 ปี (ชำระเบี้ยประกันภัยได้ถึงอายุ
75 ปี และให้ความคุ้มครองถึงอายุ 76 ปี)
2. อายุของผู้เอาประกันภัย : 50 – 75 ปี
3. การชำระเบี้ยประกันภัย : รายปี และรายเดือน
4. การตรวจสุขภาพ : ไม่ต้องตรวจและไม่ต้องตอบคำถามสุขภาพ
ความสมบูรณ์ของสัญญาประกันภัย
ในกรณีที่ผู้เอาประกันภัยรู้อยู่แล้ว และแถลงข้อความอันเป็นเท็จ หรือรู้อยู่แล้วในข้อความจริงใด แต่ไม่เปิดเผยข้อความจริงนั้น ให้บริษัทฯ ทราบในขณะที่ขอเอาประกันภัย ซึ่งถ้าบริษัทฯ ทราบข้อความจริงนั้นๆ แล้ว อาจจูงใจบริษัทฯ ให้เรียกเบี้ยประกันภัยสูงขึ้นหรือให้บอกปัดไม่ยอมทำสัญญา สัญญาประกันภัยจะตกเป็นโมฆียะตาม ป.พ.พ. มาตรา 865 ซึ่งบริษัทฯ อาจบอกล้างสัญญา และไม่จ่ายเงินตามกรมธรรม์ ความรับผิดของบริษัทฯ จะมีเพียงคืนเบี้ยประกันภัยที่ได้ชำระให้แก่บริษัทฯ แล้วทั้งหมดเท่านั้น
กรณีที่บริษัทฯ จะไม่คุ้มครอง
1. กรณีผู้เอาประกันภัยฆ่าตัวตายด้วยใจสมัครภายใน 1 ปี นับแต่วันเริ่มมีผลคุ้มครองตามกรมธรรม์ หรือตามการต่ออายุ หรือตามการกลับคืนสู่สถานะเดิมของกรมธรรม์ครั้งสุดท้าย หรือวันที่บริษัทฯ อนุมัติให้เพิ่มจำนวนเงินเอาประกันภัย ทั้งนี้เฉพาะในส่วนของจำนวนเงินเอาประกันภัยที่เพิ่มขึ้นเท่านั้น
2. กรณีผู้เอาประกันภัยถูกผู้รับประโยชน์ฆ่าตายโดยเจตนา
3. กรณีผู้เอาประกันภัยแถลงอายุคลาดเคลื่อนไม่ถูกต้องแท้จริง และบริษัทฯ พิสูจน์ได้ว่าในขณะทำสัญญาประกันภัยอายุที่ถูกต้องแท้จริงอยู่นอกจำกัดอัตราเบี้ยประกันภัยตามทางค้าปกติของบริษัทฯ
ข้อยกเว้นความคุ้มครองการเสียชีวิตจากอุบัติเหตุของแบบประกันภัย เมืองไทยสบายใจ 90/90(เพื่อผู้สูงอายุ)
มีทั้งหมด 14 ข้อ เช่น
ไม่คุ้มครองการเสียชีวิตจากอุบัติเหตุ อันเกิดจากสาเหตุต่อไปนี้
1. การถูกฆ่าหรือถูกทำร้ายร่างการโดยเจตนา
2. สงคราม (ไม่ว่าจะประกาศหรือไม่ก็ตาม) การรุกราน การกระทำของศัตรูต่างชาติ สงครามกลางเมือง การปฏิวัติ การกบฏ การที่ประชาชนก่อความวุ่นวายถึงขนาดลุกฮือขึ้นต่อต้านรัฐบาล การจรจล
การนัดหยุดงาน การปฏิบัติการของผู้ก่อการร้าย เป็นต้น
ข้อยกเว้นความคุ้มครองของสัญญาเพิ่มเติมอุบัติเหตุส่วนบุคคล สบายใจ(เพื่อผู้สูงอายุ)
มีทั้งหมด 20 ข้อ เช่น
ไม่คุ้มครองการสูญเสีย การเสียชีวิต การสูญเสียอวัยวะ สายตา การรับฟังเสียง การพูดออกเสียง ทุพพลภาพถาวร
การรักษาพยาบาลอันเกิดจากสาเหตุดังต่อไปนี้
1. การกระทำของผู้เอาประกันภัยขณะอยู่ภายใต้ฤทธิ์สุรา สารเสพติด หรือยาเสพติดให้โทษ
จนไม่สามารถครองสติได้
คำว่า ""ขณะอยู่ภายในฤทธิ์สุรา"" นั้น ในกรณีที่มีการตรวจเลือดให้ถือเกณฑ์มีระดับแอลกอฮอล์ในเลือด ตั้งแต่ 150 มิลลิกรัมเปอร์เซ็นต์ขึ้นไป
2. การฆ่าตัวตาย พยายามฆ่าตัวตาย หรือการทำร้ายร่างกายตนเอง
3. การเปลี่ยนหรือใส่ฟันปลอม การครอบฟัน ทันตกรรมประดิษฐ์ เป็นต้น
คำถามที่พบบ่อย
Q:ถ้าวันที่สมัครทำประกันสุขภาพยังดี แต่เมื่อสมัครไปสักพักเป็นโรคร้ายโดยที่ไม่เคยมีประวัติมาก่อน ทางบริษัทฯ
จะมีการตรวจสอบและยกเลิกความคุ้มครองภายหลังหรือไม่
A:เนื่องจากไม่มีการถามคำถามสุขภาพตอนสมัครทำประกัน บริษัทฯจึงไม่สามารถใช้สิทธิบอกล้างสัญญาได้ ทั้งนี้ความคุ้มครองจะเป็นไปตามเงื่อนไขและข้อยกเว้นที่ระบุในกรมธรรม์
Q:หากเสียชีวิตจากการเจ็บป่วยใน 2 ปีแรก จะได้รับผลประโยชน์ใดหรือไม่
A:กรณีหากเสียชีวิตจากเจ็บป่วยใน 2 ปีแรก บริษัทฯ จะจ่ายเงินเท่ากับเบี้ยประกันชีวิตที่ชำระมาแล้ว ของแบบประกันภัยเมืองไทยสบายใจ 90/90 (เพื่อผู้สูงอายุ)
บวกด้วยเงินเพิ่ม 2% ของเบี้ยประกันดังกล่าว แต่หากเสียชีวิตตั้งแต่ปีกรมธรรม์ที่ 3 เป็นต้นไป บริษัทฯ จ่ายเต็มตามจำนวนเงินเอาประกันภัยของแบบประกันภัยเมืองไทยสบายใจ 90/90 (เพื่อผู้สูงอายุ) ให้แก่ผู้รับประโยชน์
Q:กับข่าวลือที่มีคนแชร์กันในโลกออนไลน์ เรื่อง 9 โรคที่คนสูงอายุเป็นแล้วบริษัทประกันต่างๆ จะไม่คุ้มครอง จริงหรือไม่
A:อ้างอิงข่าวจากนสพ.โพสตูทูเดย์ ฉบับวันที่ 30 พ.ย. 2558 นายอำนาจ วงศ์พินิจวโรดม ผู้ช่วยเลขาธิการสายพัฒนาและวิเคราะห์ระบบการตรวจสอบ
สำนักงานคปภ. เปิดเผยว่า หากลูกค้าทำประกันชีวิตสำหรับผู้สูงอายุ และบริษัทไม่ระบุให้ลูกค้าต้องแถลงเรื่องสุขภาพ หากลูกค้าเสียชีวิต บริษัทประกันต้องจ่ายสินไหมตามที่ได้ระบุไว้ในกรมธรรม์ ไม่มีสิทธิปฏิเสธได้ ดังนั้น ข่าวลือดังกล่าว จึงไม่เป็นความจริง
Q:ช่องทางการติดต่อบริษัทฯ หากเกิดข้อสงสัยหรือต้องการความกระจ่างในเรื่องต่างๆ
A:สามารถติดต่อบริษัทฯ ผ่าน Call Center ได้ตลอด 24 ชม.ที่หมายเลข 1766 หรือ www.muangthai.co.th หรือฝากข้อความไว้ใน inbox ทาง Facebook: Muang
Thai Life