ช่วงนี้ใครที่มีเงินฝากธนาคารเกิน 1 ล้านบาท อาจจะรู้สึกเป็นกังวลกันอยู่บ้าง เนื่องจากสมาคมคุ้มครองเงินฝากได้ประกาศลด วงเงินคุ้มครองเงินฝาก เหลือ 1 ล้านบาท จากปกติวงเงินคุ้มครองเงินฝากอยู่ที่ 5 ล้านบาท นอกจากนี้ยังมีรายละเอียดกฎเกณฑ์ต่างๆ ที่ผู้ฝากเงินควรรู้เพื่อเตรียมวางแผนไว้ให้พร้อมสำหรับการฝากเงินในอนาคต หรือผู้ที่มีเงินฝากในธนาคารมากกว่า 1 ล้านบาท อยู่แล้ว อาจจะต้องปรับแผนการฝากเงินใหม่อีกด้วย Show ใครบ้างที่ได้รับความคุ้มครองสิ่งที่ผู้ฝากเงินควรรู้ก็คือ ผู้ฝากเงินทั้งที่เป็นบุคคลธรรมดาและนิติบุคคล จะได้รับความคุ้มครองนี้ทันทีที่เปิดบัญชีเงินฝากกับสถาบันการเงินตามกฎหมาย โดยที่ไม่ต้องดำเนินการใดๆ และไม่มีค่าใช้จ่ายเพื่อให้ได้รับความคุ้มครองโดยการคุ้มครองเงินฝากนี้จะเป็นในลักษณะ 1 ผู้ฝาก ต่อ 1 ธนาคาร ส่วนชาวต่างชาติ จะได้รับการคุ้มครองต่อเมื่อเป็นบัญชีเงินฝากภายในประเทศที่เป็นเงินบาท เว้นแต่เป็นเงินฝากใน “บัญชีเงินบาทของบุคคลที่มีถิ่นที่อยู่นอกประเทศ” ซึ่งรูปแบบการฝากเงินที่ได้รับความคุ้มครองได้แก่
แต่ถ้าหากเงินฝากอยู่ในประเภทที่เป็นเงินตราต่างประเทศ เงินลงทุนในตราสารต่างๆ เช่น พันธบัตร หุ้นกู้ หน่วยลงทุน (SSF, RMF) เงินฝากในสหกรณ์ แคชเชียร์เช็ค ตั๋วแลกเงิน เงินอิเล็กทรอนิกส์ ผลิตภัณฑ์ประกันประเภทออมทรัพย์ ที่ออกโดยบริษัทประกัน จะไม่ได้รับความคุ้มครองนี้ ธนาคารไหนที่ผู้ฝากเงินได้รับความคุ้มครองบ้างสถาบันการเงินที่ได้รับความคุ้มครองมีอยู่ด้วยกันทั้งหมด 35 สถาบัน ซึ่งสามารถแยกประเภทได้ดังนี้
(ข้อมูลจาก สถาบันคุ้มครองเงินฝาก) คุ้มครองอย่างไรวงเงินคุ้มครองเงินฝาก นี้มีลักษณะ 1 รายชื่อผู้ฝาก ต่อ 1 สถาบัน ก็เท่ากับว่าหากผู้ฝากมีเงินอยู่หลายบัญชีในธนาคารเดียวกัน ทางธนาคารจะนับรวมยอดฝากทั้งหมดทุกบัญชีเป็นยอดเดียว แล้วคุ้มครองวงเงินฝากที่ 1 ล้านบาทต่อ 1 รายชื่อผู้ฝากเท่านั้น ซึ่งอาจทำให้ผู้ฝากที่มีเงินฝากเกิน 1 ล้านบาท เกิดความกังวลถึงความปลอดภัยหากสถาบันการเงินปิดกิจการ อาจใช้วิธีฝากไว้หลายๆ ธนาคารเพื่อให้ได้รับความคุ้มครองอย่างทั่วถึง และถ้าหากในอนาคตสถาบันการเงินที่ฝากเงินไว้เกิดปิดกิจการลง เราจะได้รับความคุ้มครองดังกล่าว โดยได้รับเงินฝากคืนภายใน 30 วัน ตามจำนานเงินฝากที่ฝากจริงสำหรับยอดเงินฝากที่ไม่ถึง 1 ล้านบาท และได้รับเงินฝากคืน 1 ล้านบาท สำหรับเงินฝากที่ยอดตั้งแต่ 1 ล้านบาทขึ้นไป PrevPreviousจดบริษัทใช้เงินเท่าไหร่ ไม่มีเงินสักบาทจดบริษัทได้หรือไม่ Nextรู้ก่อนวางแผน… ภาษีแม่ค้าออนไลน์ ยังไงให้เป๊ะ!Next
OUR STORYเรามีชื่อในการช่วยเหลือเจ้าของธุรกิจในเรื่องบัญชีและภาษีเพื่อให้เจ้าของธุรกิจมั่นใจว่าบัญชีและภาษีที่ทำออกมานั้นถูกต้องอีกทั้งเรายังให้คำแนะนำกับเจ้าของธุรกิจโดยเฉพาะธุรกิจขนาดเล็กและธุรกิจที่กำลังเติบโต ซึ่งต้องเผชิญกับความท้าทายในการดำเนินธุรกิจต่างๆ ไม่ว่าจะเรื่องจำนวนคนหรือเวลาที่มีน้อยกว่าบริษัทระดับ Corporate หรือความรู้ในการบริหารจัดการภาษีซึ่งเราก็มีผู้ตรวจสอบบัญชี CPA คอยให้คำแนะนำกับเจ้าของธุรกิจทุกท่าน สถาบันคุ้มครองเงินฝากปรับลดวงเงินคุ้มครองเงินฝากเหลือ 1 ล้านบาท หมายความว่าอย่างไร? แล้วเราจะเอาเงินไปไว้ที่ไหนได้บ้างนอกจากการฝากเงินในธนาคาร? ใครที่กำลังมีข้อสงสัยนี้อยู่ บทความนี้จะตอบคำถามคาใจเหล่านั้นให้เองแต่ก่อนที่จะไปหาคำตอบเรามาทำความรู้จัก “สถาบันคุ้มครองเงินฝาก” กันก่อนว่าเขาเป็นใครและมีหน้าที่อะไร สถาบันคุ้มครองเงินฝากคือใคร?สถาบันคุ้มครองเงินฝาก เป็นองค์กรของรัฐที่จัดตั้งขึ้นตั้งแต่ ปี 2551 เพื่อให้ความคุ้มครองแก่ผู้ฝากเงินในสถาบันการเงิน โดยเฉพาะผู้ฝากเงินรายย่อยที่เป็นคนส่วนใหญ่ของประเทศ ในกรณีที่สถาบันการเงินซึ่งอยู่ภายใต้ความคุ้มครองถูกปิดกิจการ ผู้ฝากเงินจะได้รับเงินฝากคืนจากสถาบันคุ้มครองเงินฝากอย่างรวดเร็วภายใต้วงเงินและภายในระยะเวลาที่กฎหมายกำหนดไว้ ส่วนเงินฝากที่มีจำนวนเกินวงเงินจ่ายคืนดังกล่าว จะได้รับคืนเพิ่มเติมจากการชำระบัญชีสถาบันการเงินที่ปิดกิจการ หน้าที่หลักของสถาบันคุ้มครองเงินฝาก
ผลิตภัณฑ์เงินฝากที่ได้รับความคุ้มครอง ได้แก่ เงินฝากกระแสรายวัน เงินฝากออมทรัพย์ เงินฝากประจำ บัตรเงินฝาก และใบรับฝากเงิน ตรวจสอบรายชื่อสถาบันการเงินที่ได้รับการคุ้มครองจากสถาบันคุ้มครองเงินฝากได้ที่ รายชื่อสถาบันการเงินที่ได้รับการคุ้มครอง  ที่มา: สถาบันคุ้มครองเงินฝาก ซึ่งล่าสุดสถาบันคุ้มครองเงินฝากจะปรับลดวงเงินคุ้มครองเงินฝากจาก 5 ล้านบาท เหลือ 1 ล้านบาท ต่อ 1 รายผู้ฝาก ต่อสถาบันการเงิน (ไม่ใช่ต่อ 1 บัญชี) มีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 11 ส.ค. 2564 เป็นต้นไป ขอยกตัวอย่างง่าย ๆ เพื่อให้เห็นภาพชัดขึ้น เช่น คุณฝากเงินในธนาคาร A จำนวน 3,000,000 บาท และธนาคาร B อีกจำนวน 3,000,000 บาท (รวมกันทุกบัญชี) หากธนาคาร A และ B ปิดกิจการด้วยเหตุผลอะไรก็แล้วแต่ ทางสถาบันคุ้มครองเงินฝากเขาจะคืนเงินที่คุณฝากให้ธนาคารละ 1,000,000 บาท สรุปก็คือ 2 ธนาคารรวมกันได้เงินฝากคืนจากสถาบันคุ้มครองเงินฝากทั้งหมด 2,000,000 บาท ส่วนเงินฝากที่เกินวงเงินคุ้มครองอีก 4,000,000 บาท ก็ไปรอกันอีกทีหลังจากธนาคารขายสินทรัพย์ในการชำระบัญชีแล้ว (ตรงนี้สคฝ.ใช้คำว่า ‘มีโอกาส’ นั่นหมายความว่าไม่ได้คอนเฟิร์มว่าจะได้คืนนะ..) เห็นแบบนี้แล้วหลาย ๆ คนคงตกใจไม่น้อย เพราะหากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันที่ธนาคารซึ่งเราฝากเงินปิดกิจการไป คนที่ฝากเงินเกิน 1,000,000 บาท ก็คงกลุ้มกันแน่ ๆ แล้วถ้ายิ่งฝากเงินไว้เกิน 1,000,000 บาทเยอะ ๆ ยิ่งแล้วใหญ่ คำถามคือ แล้วเราจะเอาเงินไปไว้ที่ไหนได้บ้างนอกจากการฝากเงินในธนาคาร? (แถมบางที่ก็อาจจะคาดหวังผลตอบแทนได้สูงกว่าดอกเบี้ยธนาคารเสียด้วย) อ่านต่อในหัวข้อถัดไปได้เลย ตราสารหนี้ตราสารหนี้ถือเป็นอีกหนึ่งทางเลือกของนักลงทุนที่รับความเสี่ยงได้น้อยแต่ต้องการรับผลตอบแทนที่สูงกว่าเงินฝากธนาคาร ลักษณะการลงทุนในตราสารหนี้นั้นจะแสดงถึง “การกู้ยืม” โดยผู้ถือตราสารหนี้จะมีสถานะเป็น ‘เจ้าหนี้’ หรือ ‘ผู้ให้กู้’ ส่วนผู้ออกตราสารหนี้จะมีสถานะเป็น ‘ลูกหนี้’ หรือ ‘ผู้กู้’ เราในฐานะที่เป็นผู้ให้กู้ก็จะได้รับผลตอบแทนในรูปแบบของ “ดอกเบี้ย” จนกว่าจะครบกำหนดไถ่ถอนก็จะได้ “เงินต้น” คืนด้วย ตราสารหนี้หากแบ่งตามประเภทผู้ออกจะแบ่งได้เป็น 2 กลุ่มใหญ่ ๆ ได้แก่
อย่างไรก็ตาม ที่บอกไปว่าความเสี่ยงน้อยก็ไม่ใช่ว่าจะไม่มีเลย ต้องระวังความเสี่ยงเรื่องการผิดนัดชำระหนี้ด้วยหากซื้อหุ้นกู้เอกชน แนะนำว่าให้ตรวจสอบดี ๆ ว่าบริษัทที่เราจะซื้อหุ้นกู้นั้นมีความมั่นคงและสามารถชำระดอกเบี้ยพร้อมเงินต้นคืนเราได้ตามระยะเวลาที่กำหนดหรือไม่ ส่วนผลตอบแทนเฉลี่ยของตราสารหนี้อยู่ที่ 2-5% ก็สูงกว่าดอกเบี้ยเงินฝากขึ้นมาหน่อย แต่ต้องดูให้ดีเพราะผลตอบแทนของตราสารหนี้บางทีก็แพ้อัตราเงินเฟ้อ ดังนั้นควรนำอัตราเงินเฟ้อมาคำนวณด้วยว่าได้คุ้มเสียไหม อ่านเพิ่มเติม ตราสารหนี้ คืออะไร? พร้อมเคล็ดลับการลงทุนตราสารหนี้ที่พลาดไม่ได้! ทองคำ“ทองคำ” เป็นหนึ่งในสินทรัพย์ที่แสดงถึงความมั่งคั่งร่ำรวยมาอย่างยาวนานจนถึงปัจจุบัน การลงทุนในทองคำสามารถทำได้หลายวิธี ไม่ว่าจะเป็น ลงทุนทางตรงโดยการซื้อทองคำจากหน้าร้านเลยทั้งทองคำแท่งหรือรูปพรรณ ลงทุนผ่านกองทุนรวมที่มีนโยบายลงทุนในทองคำ ลงทุนผ่านสัญญาซื้อขายทองคำล่วงหน้า (Gold Futures) หรือจะเป็นการออมทองคำผ่านโบรกเกอร์ที่ให้บริการก็ได้เช่นกัน ทองคำถือเป็นสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องค่อนข้างสูงเนื่องจากสามารถเปลี่ยนเป็นเงินสดได้ง่าย มีค่าความผันผวนต่ำกว่าสินทรัพย์เสี่ยงชนิดอื่นและมีความสัมพันธ์กับสินทรัพย์อื่นต่ำมาก จึงนิยมนำมากระจายความเสี่ยงให้กับพอร์ตการลงทุน อ่านเพิ่มเติม 3 เรื่องต้องรู้ก่อนลงทุนทองคำแท่ง หุ้น“ตราสารทุน” หรือ “หุ้น” คงเป็นสินทรัพย์ทางการเงินที่หลาย ๆ คนคุ้นหน้าคุ้นตากันแล้ว ลักษณะการลงทุนในหุ้นนั้นจะแสดงถึงการเป็น “เจ้าของกิจการ” หมายความว่าหากเราซื้อหุ้นตัวนั้น ๆ เราก็จะมีส่วนร่วมในการเป็นเจ้าของกิจการนั่นเอง โดยจะมีสิทธิ์เท่าไรก็ตามสัดส่วนการถือครองเลย ซึ่งตรงนี้จะทำให้เรามีสิทธิ์ในการเข้าร่วมประชุมผู้ถือหุ้นด้วย สำหรับผลตอบแทนที่ได้จากหุ้นจะเรียกว่า ‘ส่วนต่างราคา (Capital Gain)’ รวมไปถึง ‘เงินปันผล (Dividend Yield)’ ในกรณีที่บริษัทนั้น ๆ มีนโยบายจ่ายเงินปันผลด้วย ผลตอบแทนเฉลี่ยของหุ้นอยู่ที่ประมาณ 7.77% (ข้อมูลผลตอบแทนรวมตลาดหุ้นไทย (SET TRI) ย้อนหลัง 10 ปี l ที่มา:ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย, ณ วันที่ 31 มี.ค. 64) เยอะหน่อย แต่อย่าลืมว่าผลตอบแทนจากการลงทุนยอมแปรผันตรงกับความเสี่ยง หมายความว่ายิ่งผลตอบแทนสูงความเสี่ยงก็จะยิ่งมากขึ้นตามกันไป ควรศึกษาเบื้องลึกเบื้องหลังของหุ้นตัวนั้น ๆ ที่เราสนใจว่าธุรกิจเขาเป็นอย่างไร งบการเงินต่าง ๆ ก่อนลงทุน (เพราะดอยมันหนาวมาก) กองทุนรวมกองทุนรวมเป็นสินทรัพย์ทางการเงินที่มีความน่าสนใจมาก เพราะเสน่ห์ของกองทุนรวมคือการที่นักลงทุนสามารถลงทุนในสินทรัพย์แบบที่เรียกได้ว่าเกือบครอบคลุมทั้งหมด ซึ่งรวมถึงสินทรัพย์ทั้งหมดที่กล่าวมาข้างต้นด้วย ไม่ว่าจะเป็น ตราสารหนี้ ทองคำ หุ้น สินค้าโภคภัณฑ์ อสังหาริมทรัพย์ ฯลฯ เรียกได้ว่ามัดรวมเกือบทุกสินทรัพย์ไว้ใน “กองทุนรวม” ที่เดียวจริง ๆ อีกหนึ่งจุดเด่นของกองทุนรวมคือ แต่ละกองทุนจะมี “ผู้จัดการกองทุน” คอยบริหารดูแลเงินที่นักลงทุนระดมทุนมาลงทุน ซึ่งจะต่างกับการลงทุนในหุ้นรายตัวที่เราต้องมาศึกษาดูตัวเลขทางการเงินของบริษัทนั้น ๆ เอง แต่การมีผู้จัดการกองทุนก็ไม่ได้หมายความว่าจะไม่ต้องศึกษาก่อนลงทุนในกองทุนรวมนะ ความเสี่ยงของกองทุนรวมนั้นจะขึ้นอยู่กับนโยบายการลงทุนของแต่ละกองทุน ดังนั้นควรศึกษานโยบายการลงทุนและความเสี่ยงต่าง ๆ รวมไปถึงค่าธรรมเนียมกองทุนก่อนลงทุน ประเภทของกองทุนรวม
สำหรับกองเด็ดของแต่ละประเภทกองทุน นักลงทุนสามารถเข้าไปดูได้ที่ FINNOMENA Pick ซึ่งเป็นกองทุนแนะนำจาก FINNOMENA ที่คัดสรรมาแล้วว่าเป็นกองทุนที่ทำผลงานได้ดีในกลุ่มสินทรัพย์นั้น ๆ (Best-In-Class) ที่มีมากกว่า 40 กลุ่มเลยทีเดียว นอกจากนี้กองทุนยังสามารถ “ลดหย่อนภาษีได้” อีกด้วย โดยนักลงทุนสามารถลงทุนใน SSF หรือ RMF เพื่อใช้ในการลดหย่อนภาษีสิ้นปีได้ ซึ่งความพิเศษนี้ทุกสินทรัพย์ที่กล่าวไปข้างต้นทำไม่ได้แต่ ‘กองทุนรวมทำได้’ ไม่ธรรมดาจริง ๆ อ่านเพิ่มเติม ความรู้เกี่ยวกับ SSF และ RMF สำหรับการซื้อขายกองทุนรวมก็สะดวกขึ้นเยอะ จากที่แต่ก่อนต้องวิ่งวุ่น ยื่นเอกสารปึกหนาตามธนาคารต่าง ๆ กว่าจะเสร็จเรื่องก็หมดวันแล้ว แต่ในปัจจุบันเราสามารถซื้อขายกองทุนรวมผ่านแอปพลิเคชันได้แล้ว ซึ่งแน่นอนว่า FINNOMENA ก็ตั้งใจตอบโจทย์นักลงทุนตรงนี้ โดยนักลงทุนสามารถทำธุรกรรมทุกอย่างได้ผ่านแอปพลิเคชันของ FINNOMENA ตั้งแต่การเปิดบัญชีซื้อขายกองทุนที่ทำได้เองที่บ้าน ไม่ต้องส่งเอกสาร แถมอนุมัติรวดเร็วภายใน 1-2 วันทำการ ไปจนถึงการซื้อขายกองทุนรวมเลย ซึ่ง FINNOMENA ก็มีกองทุนกว่า 1,000 กองทุนจากทั้งหมด 19 บลจ.มาให้นักลงทุนได้เลือกกัน อ่านเพิ่มเติม วิธีสร้างแผนการลงทุนพร้อมเปิดบัญชีซื้อขายกองทุนกับ FINNOMENA แบบ Step by Step ใครที่เริ่มสนใจในกองทุนรวมบ้างแล้วและอยากรู้จักสินทรัพย์นี้ให้มากขึ้น เรามี E-Book ให้ดาวน์โหลดฟรี! เพียงแค่สมัครเป็นสมาชิกกับ FINNOMENA เท่านั้น ดาวน์โหลดได้ที่ E-Book คัมภีร์มหากาพย์กองทุนรวม สำหรับมือใหม่ อ่านครบ จบที่เดียว หากใครยังลังเลที่จะเปิดบัญชีลงทุนกองทุนรวมกับ FINNOMENA ลองสมัครสมาชิกและดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน FINNOMENA มาใช้งานดูก่อนก็ได้ ดาวน์โหลดฟรี! ไม่มีค่าใช้จ่าย ทั้ง iOS และ Andriod หรือจะอ่านบทความที่แปะลิงก์ไว้ด้านล่างเพิ่มเติมก็ได้ว่าเราขนความพิเศษอะไรมาให้ลูกค้า FINNOMENA บ้าง ซึ่งรับประกันได้เลยว่าจัดหนักจัดเต็มมากจริง ๆ อ่านเพิ่มเติม พาซื้อกองทุนรวมผ่าน FINNOMENA พร้อมความพิเศษต่าง ๆ ที่หาไม่ได้จากที่อื่น หวังว่าบทความนี้จะเป็นประโยชน์ให้กับทั้งนักลงทุนมือใหม่และมือเก๋ากันทั่วหน้า อย่างไรก็ตาม ขอฝากทิ้งท้ายไว้ว่า การที่จะเริ่มลงทุนในสินทรัพย์ใด ๆ ควรศึกษาข้อมูลและทำความเข้าใจในสินทรัพย์นั้น ๆ ก่อนเสมอ หาเป้าหมายการลงทุนของคุณให้เจอ ลงทุนในสินทรัพย์ที่เหมาะกับเป้าหมายการลงทุนและความเสี่ยงที่คุณรับได้ ซึ่งนั่นจะทำให้การลงทุนของคุณมีประสิทธิภาพและยั่งยืนมากยิ่งขึ้น |
ธนาคารที่คุ้มครองเงินฝากเกิน 1 ล้าน
ลิขสิทธิ์ © 2024 ihoctot Inc.
