ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมารูปแบบการใช้ชีวิตของเราได้เปลี่ยนแปลงไป อินเทอร์เน็ตได้เข้ามามีอิทธิพลในชีวิตประจำวันของเรามากยิ่งขึ้น เห็นได้ชัดเจนจากการค้นหาข้อมูล “ถ้าไม่รู้อะไรก็ถามจาก Google” ที่ค้นได้สารพัดทุกสิ่งอย่างบนโลกออนไลน์ หรือว่าจะเป็น “Facebook” ที่ทำให้เรารู้ความคืบหน้าของเพื่อนหรือคนที่เราสนใจโลกออนไลน์กับโลกของความจริงนั้นอยู่ใกล้ชิดกันมาก จนบางครั้งถึงขั้นที่ว่าขาดไม่ได้กันเลยทีเดียว ถ้ายังจำกันได้ มีช่วงหนึ่งที่ Facebook มีปัญหาทำให้เข้าระบบไม่ได้หลายชั่วโมง ณ จุดนั้นหลายคนแทบลงแดงตายเพราะขาด Facebook ไม่ได้ Show
ปัจจุบันโลกออนไลน์นั้นเป็นอีกช่องทางหนึ่งที่ทำให้ชีวิตง่ายขึ้น ไม่ว่าจะเป็นการซื้อขายออนไลน์ การเรียนออนไลน์ การดูทีวีออนไลน์ การฟังวิทยุออนไลน์ การค้นหาเส้นทางออนไลน์ การอ่านการ์ตูนหรืออ่านหนังสือออนไลน์ การเรียกแท็กซี่ออนไลน์ การยื่นภาษีออนไลน์ รวมถึงการลงทุนออนไลน์ ที่ทำให้นักลงทุนสามารถสร้างความมั่งคั่งได้ง่ายขึ้น ระบบออนไลน์เป็นถนนสายใหม่ที่ทำให้วิธีการให้บริการของหลาย ๆ ธุรกิจนั้นเปลี่ยนแปลงไป โดยมุ่งเน้นสร้างความสะดวกสบายให้กับกลุ่มลูกค้าเป้าหมายมากขึ้น จึงทำให้หลายธุรกิจเข้ามาขยายช่องทางการให้บริการผ่านระบบออนไลน์กันมากขึ้น หนึ่งในนั้น คือ ธุรกิจธนาคาร ที่เรามักจะได้ยินกับบ่อย ๆ ว่า “บริการธนาคารออนไลน์” หรือ E-Banking ที่สามารถใช้งานผ่านหน้าจอคอมพิวเตอร์ มือถือและสมาร์ทโฟนได้ ซึ่งทำให้เรื่องเงินเป็นเรื่องง่าย (บริการกรุงศรี e-payment) 3 ประโยชน์ของบริการธนาคารออนไลน์?ข้อแรก ทำให้ประหยัดเวลาเราสามารถทำธุรกรรมการเงิน ฝาก ถอน โอน ชำระสินค้าได้ทุกที่ทุกเวลา ไม่ต้องเสียเวลา นั่งรอคิวนาน ๆ ที่สาขา ไม่ต้องนั่งฝ่ารถติดหรือเสียค่าเดินทางไกล ๆ เพื่อไปที่ธนาคารอีก ข้อสอง ตรวจสอบยอดเงินได้ทันทีเราสามารถรู้ความเคลื่อนไหวของยอดเงินในบัญชีได้ตลอดเวลาทั้งในช่วงจ่ายเงินออกไป และรับเงินเข้ามา เช่น เมื่อก่อนถ้ามีเพื่อนโอนเงินมาให้เรากว่าจะรู้ว่าโอนมาจริงหรือไม่ ก็ต้องไปอัปเดตสมุดบัญชีที่ธนาคาร ทำให้เสียเวลานาน แต่ถ้าใช้บริการธนาคารออนไลน์เราสามารถเข้าไปดูที่หน้าบัญชีออนไลน์ได้ทันทีว่าเพื่อนโอนเงินมาจริงหรือไม่ ข้อสาม ผู้ช่วยยามฉุกเฉินหลายคนอาจจะเคยเดินทางไปถึงที่ทำงานแล้วพึ่งรู้สึกตัวว่าตนเองลืมกระเป๋าสตางค์ไว้ที่บ้าน ทางแก้ปัญหาเฉพาะหน้าที่จะทำให้เรามีเงินสดใช้ในวันนั้นโดยไม่ต้องไปขอยืมเงินคนอื่น คือ ขอใช้ ATM เพื่อนสนิทเป็นทางผ่านในการกดเงินของเราออกมา โดยโอนเงินจากบัญชีธนาคารออนไลน์ของเราไปใน ATM ของเพื่อน จากนั้นให้เพื่อนกดเงินสดออกมาให้เรา ในข้อดีก็มีข้อเสียอยู่ด้วยเสมอ ซึ่งข้อควรระวังของธนาคารออนไลน์ คือ ไม่ควรมีเงินในบัญชี ธนาคารออนไลน์มากเกินไป เราอาจจะมีติดบัญชีไว้พอใช้ในแต่ละเดือน หากเกิดความผิดพลาด จะได้ไม่เสียหายมาก เช่น เราต้องการโอนเงินออนไลน์ให้เพื่อน แต่ไปเข้าเว็บไซด์ผิดโดยเข้าเว็บธนาคารปลอมจนทำให้แฮกเกอร์รู้รหัสผ่านของเรา แล้วแอบสั่งถอนเงินออกไปจนเกือบหมด กว่าเราจะแจ้งให้เจ้าหน้าที่ติดตามเงินกลับมาได้ก็อาจจะใช้เวลาตรวจสอบนาน ในระหว่างนั้นเราอาจจะเดือดร้อนถ้าหากเงินก้อนนั้นเป็นเงินทั้งหมดในชีวิต อินเทอร์เน็ตทำให้ชีวิตประจำวันของเราง่ายขึ้น ซึ่งการใช้บริการธนาคารออนไลน์ก็ทำให้ชีวิตทางด้านการเงิน ของเราง่ายขึ้นเช่นกัน ที่ทำให้ประหยัดเวลา ตรวจสอบเงินได้ทันทีและเป็นผู้ช่วยยามฉุกเฉินได้เป็นอย่างดี ถ้าใครยังไม่เคยใช้บริการแล้วสนใจขอข้อมูลเพื่อเปิดใช้บริการ สามารถสอบถามกับเจ้าหน้าที่ธนาคารได้ทุกสาขา e-Payment การทำระบบ e-Payment จะทำให้ธุรกรรมทางการเงินและกิจกรรมทางเศรษฐกิจต่างๆ ดำเนินไปได้อย่างสะดวกและรวดเร็วยิ่งขึ้น เป็นกลไกสำคัญในการยกระดับคุณภาพชีวิตของประชาชน และสร้างความมั่นคงให้กับระบบบริหารจัดการการเงินการคลัง ในการพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานระบบการชำระเงินแบบอิเล็กทรอนิกส์ตามแผนยุทธศาสตร์การพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานระบบการชำระเงินแบบอิเล็กทรอนิกส์แห่งชาติ (National e-Payment Master Plan) จะมีส่วนช่วยในการเพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขันของประเทศทั้งในด้าน
1. ช่องทางการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ กระบวนการชำระเงินระหว่าง ผู้จ่าย/ผู้โอนเงินไปยังผู้รับเงินโดยเป็นการโอนสิทธิการถือครองเงินหรือการโอนสิทธิการถอนเงิน หรือหักเงินจากบัญชีเงินฝากของผู้ใช้บริการที่เปิดไว้กับผู้ให้บริการด้วยวิธีการทางอิเล็กทรอนิกส์ทั้งหมดหรือบางส่วนที่เกิดขึ้นผ่านสื่อ และช่องทางอิเล็กทรอนิกส์ เช่น การโอนผ่านทางATM บัตรเครดิต บัตรเดบิต การชำระเงินผ่านอินเทอร์เน็ต การชำระเงินผ่านโทรศัพท์เคลื่อนที่ เป็นต้น เครื่องเอทีเอ็ม เครื่องเอทีเอ็ม (ATM) เป็นเครื่องทำธุรกรรมทางการเงินอัตโนมัติของธนาคารพาณิชย์ สามารถตอบสนองความต้องการของผู้ใช้บริการที่ต้องการความรวดเร็วและความสะดวกสบาย เนื่องจากมีบริการที่หลากหลาย ทั้งบริการถอนเงิน สอบถามยอด โอนเงิน ซื้อ/ชำระค่าสินค้าและบริการ และเปลี่ยนรหัสบัตร ได้ทุกวันตลอด 24 ชั่วโมง เป็นต้น และจากผลสำรวจ Thailand Internet User Profile 2015 จะพบว่าการโอนเงินแบบออฟไลน์ผ่านเครื่อง ATM ได้รับความนิยมอันดับสองรองจากการโอนที่เคาน์เตอร์ธนาคาร แผนภาพที่ 1 จำนวนเครื่องเอทีเอ็ม
ที่มา: ธนาคารแห่งประเทศไทย จำนวนเครื่องเอทีเอ็ม ในปี 2558 มีจำนวนทั้งสิ้น 63,432 เครื่อง เพิ่มขึ้นจากปี 2557 ซึ่งมี 61,614 เครื่อง โดยมี มีอัตราการเติบโตร้อยละ 3.0 และเมื่อดูภาพรวมการเติบโตของในช่วงตั้งแต่ปี 2553 ถึง 2558 พบว่า จำนวนเครื่องเอทีเอ็มมีอัตราการเติบโตเฉลี่ยสะสมต่อปี ร้อยละ 7.4 ดังแสดงตามแผนภาพที่ 1 เครื่องรับบัตร ณ จุดขาย (Electronic Fund Transfer at Point of Sale) สำหรับการชำระค่าสินค้าและบริการ นอกจากผู้ใช้บริการจะสามารถชำระด้วยเงินสดแล้ว ยังสามารถชำระผ่านเครื่องรับบัตร ณ จุดขาย (EFTPOS) ซึ่งติดตั้งที่ร้านค้า โดยใช้ผ่านบัตรเครดิต บัตรเอทีเอ็ม บัตรเดบิตและบัตรพลาสติกอื่นๆ แผนภาพที่ 2 จำนวนเครื่องรับบัตร ณ จุดขาย (EFTPOS)
ที่มา: ธนาคารแห่งประเทศไทย จำนวนเครื่องรับบัตร ณ จุดขายในปี 2558 มีจำนวนทั้งสิ้น 357,986 เครื่อง เพิ่มขึ้นจากปีก่อนหน้าจำนวน 340,179 เครื่อง ด้วยอัตราการเติบโตลดลงร้อยละ 5.2 ซึ่งต่ำกว่าในภาพรวมช่วงตั้งแต่ปี 2553 ถึง 2557 จำนวนเครื่องรับบัตร ณ จุดขาย มีอัตราการเติบโตเฉลี่ยสะสมต่อปีร้อยละ 6.9 บัตรพลาสติก บัตรพลาสติกต่างๆ ประกอบด้วย บัตรเครดิต บัตรเอทีเอ็ม และบัตรเดบิต ซึ่งเป็นบัตรที่ใช้ร่วมกับเครื่องเอทีเอ็มในการทำธุรกรรมทางการเงิน และเครื่องรับบัตร ณ จุดขาย (EFTPOS) ในการชำระค่าสินค้าและบริการจากร้านค้าที่ให้บริการ แผนภาพที่ 3 จำนวนบัตรเครดิต บัตรเอทีเอ็ม และบัตรเดบิต  ที่มา: ธนาคารแห่งประเทศไทย การถือครองบัตรพลาสติกของประชากร ในปี 2558 มีจำนวนทั้งสิ้น 82.2 ล้านใบโดยมีการถือครองบัตรเดบิต สูงถึง 47.0 ล้านใบ คิดเป็นร้อยละ 57 ของการถือครองบัตรพลาสติกทั้งหมด โดยปัจจุบันเป็นที่สังเกตได้ว่าอัตราการเติบโตของบัตรเอทีเอ็ม ติดลบมาตลอดหลายปีที่ผ่านมาซึ่งอาจจะมีสาเหตุจาก ธนาคาร พาณิชย์ ได้ มุ่ง ทำการ ตลาด ในการ ออกบัตร เดบิต ทั้ง การ ออก บัตร ใหม่ และ ทดแทน การ ออก บัตร เอทีเอ็ม แต่โดยภาพรวมถือครองบัตรพลาสติกยังมีอัตราการเติบโตโดยรวมตั้งแต่ปี 2553 ถึงปี 2558 เติบโตร้อยละ 4.4 2. สถานภาพการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ปัจจุบัน การชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ ประกอบด้วย การชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ ประกอบด้วย ปริมาณการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ ปริมาณการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ ที่มา: ธนาคารแห่งประเทศไทย การชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ ในปี 2558 มีปริมาณรวมทั้งสิ้น 4,757.0 ล้านรายการ และมีอัตราการขยายตัวร้อยละ 9.0 โดยการใช้บัตรพลาสติกเพื่อการชำระเงิน (Payment cards) มีจำนวนปริมาณที่สูงที่สุดเป็น 2,625.3 ล้านรายการ คิดเป็นร้อยละ 55.2 ของการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ทั้งหมด นั้นแสดงถึงความนิยมในการใช้บัตรพลาสติกเพื่อการชำระเงิน แต่ถ้าดูอัตราการเติบโตกลับเป็นช่องทางที่มีอัตราการเติบโตในปี 2558 เป็นช่องทางที่เติบโตน้อยที่สุด อย่างไรก็ตามรูปแบบการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์มีอัตราการเติบโตสูงที่สุดตั้งแต่ปี 2553-2558 เป็นต้นมา คือ เงินอิเล็กทรอนิกส์ (e-Money) โดยมีอัตราการเติบโตเฉลี่ยสะสมร้อยละ 33.0 ต่อปี ทั้งนี้เพื่อช่วยให้มีความสะดวก รวดเร็ว เหมาะกับการชำระเงินจำนวนเงินที่ไม่สูงมากนักและลดความเสี่ยงการถือครองเงินสดมาเป็นรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์อย่าง e-Money แผนภาพที่ 5 มูลค่าการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ ที่มา: ธนาคารแห่งประเทศไทย การชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ในปี 2558 มีมูลค่ารวมทั้งสิ้น 860,200,900 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากปีก่อนหน้าซึ่งมีมูลค่า 824,865,380 ล้านบาท ในอัตราการเติบโตเพิ่มขึ้นร้อยละ 4.3 โดยการโอนเงินผ่านระบบบาทเนต (BAHTNET) มีมูลค่าสูงสุดคิดเป็นร้อยละ 92 ของมูลค่าการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ทั้งหมดในปี 2558 โดยวัตถุประสงค์สำคัญคือเพื่อช่วยลดความเสี่ยงในการชำระดุลระหว่างสถาบันการเงินที่มีบัญชีเงินฝากกับ ธปท.และเพื่อให้การโอนเงินสำหรับบุคคลที่สามมีประสิทธิภาพ รวดเร็ว และปลอดภัย อย่างไรก็ตาม รูปแบบการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์มีอัตราการเติบโตสูงสุด คือ เงินเล็กทรอนิกส์ (e-Money) โดยมีอัตราการเติบโตเฉลี่ยสะสมร้อยละ 31.0 ต่อปี โดยผู้ใช้บริการได้ชำระเงินล่วงหน้าแก่ผู้ให้บริการเงินอิเล็กทรอนิกส์ และผู้ใช้บริการสามารถ นำไปใช้ชำระค่าสินค้าค่าบริการแทนการชำระด้วยเงินสดตามร้านค้าที่รับชำระ ทำให้มีความสะดวกรวดเร็ว ไม่ยุ่งยาก และไม่เสียเวลารอเงินทอนอีกด้วยทำให้เป็นที่นิยมมากในปัจจุบัน ธุรกรรมการชำระเงินผ่านบริการ Internet banking และ Mobile banking ในปัจจุบัน ธนาคารพาณิชย์ได้มีการเพิ่มเติมช่องทางการให้บริการของธนาคารผ่านอินเทอร์เน็ต (Internet banking) และโทรศัพท์เคลื่อนที่ (Mobile banking) เช่น การโอนเงิน การสอบถามยอดเงิน ชำระค่าบริการต่างๆบริการเกี่ยวกับการตรวจดูรายการใช้จ่ายบัตรเครดิตย้อนหลังหรือแม้กระทั่งการพิมพ์รายการทางบัญชีที่สามารถทำได้ทุกที่ทุกเวลาแบบไม่ต้องเดินทางไปธนาคาร หรือตู้ ATM เพียงลูกค้ามีอุปกรณ์หรือระบบอิเล็กทรอนิกส์ต่างๆ ที่เข้าถึงอินเทอร์เน็ตได้ ทั้งนี้ธนาคารแห่งประเทศไทย ได้ทำการรวบรวมข้อมูลทั้งปริมาณ และมูลค่าการทำธุรกรรมการชำระเงินผ่านช่องทาง Internet Banking และ Mobile Banking เพื่อให้เห็นถึงแนวโน้มของการเลือกช่องทางการใช้บริการของผู้ใช้บริการในยุคของดิจิทัลที่สามารถเข้าถึงอินเทอร์เน็ต และโทรศัพท์เคลื่อนที่ได้อย่างทั่วถึงและเพิ่มมากขึ้น แผนภาพที่ 6 ปริมาณธุรกรรมการชำระเงินผ่านบริการ Internet banking และ Mobile banking ที่มา: ธนาคารแห่งประเทศไทย หมายเหตุ** ข้อมูลมีการปรับเปลี่ยนเพิ่มขึ้นและลดลงบางปีเล็กน้อยตามแหล่งข้อมูลของ ธนาคารแห่งประเทศไทย ปริมาณการทำธุรกรรมการชำระเงินผ่านช่องทางบริการ Internet banking และ Mobile banking ในปี 2558 ที่สำคัญคือ ปริมาณการทำธุรกรรมการชำระเงินผ่าน Mobile banking เพราะเติบโตและสูงกว่า Internet banking เป็นปีแรก โดยมีอัตราการเติบโตเฉลี่ยร้อยละ 126.9 ต่อปี และอัตราการเติบโตสะสมเฉลี่ยร้อยละ 76.6 ต่อปี แผนภาพที่ 7 มูลค่าธุรกรรมการชำระเงินผ่านบริการ Internet banking และ Mobile banking ที่มา: ธนาคารแห่งประเทศไทย มูลค่าของธุรกรรมการชำระเงินผ่านช่องทางบริการ Internet banking และ Mobile banking ในปี พ.ศ. 2558 มีอัตราการเติบโตร้อยละ 20.2 และ 88.4 ตามลำดับ จะสังเกตุได้ว่าถึงแม้จะมีปริมาณการทำธุรกรรมการชำระเงินผ่าน Mobile banking ที่สูงกว่า Internet banking แต่ก็ยังมีมูลค่าที่ยังต่ำกว่า แต่คาดว่าในอนาคต Mobile banking จะมีมูลค่าที่ใกล้กับ Internet banking มาขึ้นเรื่อยๆ เพราะพฤติกรรมและแนวโน้มจะเปลี่ยนไปทาง Mobile banking ที่เพิ่มมากขึ้น ประกอบกับทิศทางของธนาคารแห่งประเทศไทยในระยะต่อไป การพัฒนาระบบการชำระเงินจะมุ่งเน้นพัฒนาให้เกิดความครอบคลุมและเข้าถึงผู้ใช้บริการกลุ่มต่างๆ อย่างต่อเนื่อง สิ่งเหล่านี้จะช่วยยกระดับคุณภาพชีวิตของประชาชนสนับสนุนให้ภาครัฐและภาคธุรกิจก้าวเข้าสู่การทำธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์อย่างครบวงจร ซึ่งภายใต้แผนกลยุทธ์ระบบการชำระเงิน (Payment Systems Roadmap)ระยะที่ 4 จะมีทั้งในส่วนของการพัฒนาบริการชำระเงินรายย่อยรองรับภาคธุรกิจ ภาครัฐ ประชาชน การมีช่องทางชำระเงินที่หลากหลายรองรับ e-Commerce/m-Commerce การบริการผ่าน Mobile ที่สะดวกรวดเร็ว (QR Code, เบอร์มือถือ) การใช้เครื่องรับบัตรร่วมกัน และกระจายเครื่องรับบัตร ซึ่งช่วงที่ผ่านมาธนาคารแห่งประเทศได้ร่วมกับสภาอุตสาหกรรมแห่งประเทศไทย และสำนักงานพัฒนาธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์ (องค์การมหาชน) เพื่อร่วมพัฒนามาตรฐานกลางในการแลกเปลี่ยนข้อมูลการซื้อขายสินค้า (e-Invoicing) มาตรฐานกลางข้อความการชำระเงิน (Nation Payment Message Standard) ที่จะส่งผลให้ข้อมูลการค้าและข้อมูลการชำระเงินเชื่อมโยงกันได้โดยอัตโนมัติแบบ Straight-Through Processing ซึ่งจะช่วยเพิ่มความรวดเร็วและลดต้นทุนในกระบวนการทางธุรกิจอีกด้วย |
Online Banking Payment คือ
กระทู้ที่เกี่ยวข้อง
ลิขสิทธิ์ © 2024 ihoctot Inc.
