แหล่งที่มาของเงินทุนมาจากแหล่งใดบ้าง

4  แหล่งเงินทุนในการประกอบธุรกิจ

• เงินทุนจากตัวคุณเอง 

แน่นอนว่าในขั้นแรก เรายังไม่เคยทำธุรกิจมาก่อน ทางเลือกแรกในการหาเงินทุนก็คือ เริ่มต้นจากตัวคุณเอง ขยันทำงาน เก็บเงิน แล้วเปิดธุรกิจ จริงๆ จะว่าไปการลงทุนแบบนี้ก็เป็นความภูมิใจอย่างหนึ่งก็ว่าได้ การเก็บหอมรอมริบจากเงินที่เราทำงาน ไม่ว่าจะทำงานประจำที่ออฟฟิศ ขายของออนไลน์ หรือจะมาจากเงินที่เกษียณเพื่อเอามาต่อยอดธุรกิจที่ยั่งยืน ให้มีรายได้ไม่ขาดในวัยเกษียณอายุ 

• เงินทุนจากคนในครอบครัว

จัดว่าเป็นแหล่งเงินทุนที่ด​ีที่สุด เพราะด้วยความคุ้นเคย และเชื่อใจกัน ทำให้คุณไม่ต้องวิ่งวุ่นหาห​ลักประกันหรือคนค้ำสัญญาให้​วุ่นวาย วิธีนี้เหมาะสำหรับครอบครัวที่อยากให้บุตรหลานได้สร้างตัวกับธุรกิจที่ยั่งยืน ได้มีกิจการเป็นของตัวเองในภายหน้า หรือร่วมลงทุนทำธุรกิจกับครอบครัวซะเลย เพราะถือว่าเป็นกิจการครอบครัว ทำรายได้แบบกงสีให้ทุกคนในบ้านมีรายได้ มีกินมีใช้ได้ยั่งยืนยาวนาน  

• หุ้นส่วนที่มีความสนใจตรงกัน

อีกหนึ่งวิธีหาแหล่งเงินทุนที่รวดเร็วก็คือการเข้าไปเจรจากับบุคคลที่มีความสนใจตรงกัน เพื่อเสนอให้ลงขันทำทุนเป็นหุ้นส่วน โดยมีการเจรจาตกลงแบ่งจำนวนหุ้นของบริษัทให้ตามสัดส่วนของจำนวนเงินที่ลงทุนร่วมกันมา วิธีนี้จะมีข้อดีหน่อยตรงที่เงินที่ลงขันเป็นหุ้นกันนี้ไม่จำเป็นต้องเสียดอกเบี้ย แต่ได้รับรายได้จากธุรกิจเข้ามาแบบยาวๆ ถือว่า Win Win กันทุกฝ่าย

• กู้ยืมจากสถาบันการเงิน

สถาบันการเงิน หรือธนาคารถือเป็นแหล่งเงิน​กู้ยอดฮิตที่นักธุรกิจรู้จั​กกันเป็นอย่างดี เพราะนอกจากจะให้วงเงินในกา​รกู้ยืมที่ค่อนข้างสูง และมีอัตราดอกเบี้ยที่เป็นธ​รรมกว่าแหล่งอื่น แต่ละธนาคารต่างก็รูปแบบสินเชื่อต่างๆให้เลือกอย่างเต็มที่ อย​่างสินเชื่อ SMEs แต่อาจจะมีขั้นตอนในการอนุมัติสิ​นเชื่อของธนาคารนั้นค่อนข้างยุ่งยาก​กว่าการกู้เงินจาก แหล่งเงินกู้อื่นๆ ไม่ว่าจะเป็นเอกสารที่มากมา​ย หลักทรัพย์ ไปจนถึงผู้ค้ำประกัน ซึ่งธนาคารจำเป็นต้องใช้เวล​านานเพื่อตรวจสอบอีกด้วย

การเริ่มธุรกิจใหม่ๆ ต้องลองศึกษาหาเงินทุน พอเงินพร้อมก็สามารถทำธุรกิจอย่างที่คุยตั้งใจไว้ได้เลย รอรับเงินเข้ากระเป๋าแบบยาวๆ อย่างธุรกิจร้านสะดวกซัก ก็เป็นอีกธุรกิจที่มีคนสนใจอยู่ไม่ใช่น้อย เพราะไม่ต้องสต๊อกสินค้า ไม่ต้องจ้างพนักงานเฝ้าร้าน ที่สำคัญที่สุด สามารถทำเงินได้ 24 ชั่วโมง จึงคืนทุนเร็วกว่าธุรกิจอื่นๆ อยู่มากเลยทีเดียว

เมื่อผ่านกระบวนการทางความคิดในการมองหาธุรกิจที่น่าสนใจทำแล้ว รวบรวมหุ้นส่วน วางแผนการในการประกอบธุรกิจทั้งในด้านกลยุทธ์ แผนการดำเนินการ งบประมาณที่ต้องใช้เสร็จเรียบร้อยแล้ว ขั้นตอนต่อไปที่จะเปิดสวิทช์และเริ่มต้นธุรกิจได้ คือขั้นตอนของการจัดหาแหล่งเงินทุน ซึ่งประเภทของการหาแหล่งเงินทุนก็จะจัดแบ่งตามแบบต่าง ๆ เช่น แหล่งเงินทุนระยะสั้น แหล่งเงินทุนระยะยาว แหล่งเงินทุนภายนอก แหล่งเงินทุนภายใน

แหล่งเงินทุน คืออะไร?

แหล่งเงินทุน คือ แหล่งที่มาของเงินลงทุนเพื่อใช้ในวัตถุประสงค์ต่างๆ มีตั้งแต่ แหล่งเงินทุนที่จัดหามาได้เอง เช่น เงินเดือน รายได้จากการจ้างงาน หรือกำไรสะสมจากการประกอบกิจการสำหรับธุรกิจ รวมถึงแหล่งเงินทุนที่มาจากการกู้ยืมเงิน การรับเงินบริจาค เงินลงทุนจากการขายหุ้น และเงินสนับสนุนต่างๆ พวกนี้ถือว่าเป็นแหล่งเงินทุนทั้งสิ้น การแบ่งแยกประเภทแหล่งที่มาของเงินทุน จะแบ่งแยกออกเป็น 2 แบบ คือ

• แหล่งเงินทุนแบ่งตามระยะเวลา
• แบ่งตามวิธีการจัดหาแหล่งเงินทุน

อ่านเพิ่มเติม : สิ่งที่ต้องรู้ก่อน กู้เงินลงทุน เพื่อมาทำธุรกิจ ต้องเตรียมพร้อมอะไรบ้าง ?

ประเภทของแหล่งเงินทุน มีอะไรบ้าง

1. แหล่งเงินทุนระยะสั้น

แหล่งเงินทุนระยะสั้น คือ แหล่งเงินทุนที่กิจการมักจัดหามาเพื่อใช้ในกิจกรรมระยะสั้นๆ ของบริษัท เช่น ใช้เป็นแหล่งเงินทุนหมุนเวียนในกิจการ เป็นต้น มีลักษณะเป็นหนี้สิน มีภาระผูกพันเป็นระยะเวลาไม่เกิน 1 ปี สามารถแบ่งออกได้ 2 ประเภท คือ

1.1 แหล่งเงินทุนระยะสั้นที่เกิดขึ้นอัตโนมัติ (Spontaneous Financing)

แหล่งเงินทุนระยะสั้นที่เกิดขึ้นอัติโนมัติ หมายถึง เงินทุนที่เกิดขึ้นเองจากการขายสินค้าและบริการ ได้แก่

– ค่าใช้จ่ายค้างจ่าย ( Accruals ) คือ รายจ่ายที่ได้เกิดขึ้นแล้ว ในงวดบัญชีปัจจุบัน แต่ยังไม่ได้ชำระเงิน ทำให้กิจการสามารถหมุนเงินจากค่าใช้จ่ายค้างจ่ายดังกล่าวไปได้ในระยะเวลาสั้นๆ ที่ยังไม่ถึงกำหนดจ่ายเงินนั่นเอง ยกตัวอย่างค่าใช้จ่ายค้างจ่าย เช่น ค่าเบี้ยประกันจ่ายล่วงหน้า  ค่าโฆษณาจ่ายล่วงหน้า เป็นต้น

– สินเชื่อทางการค้า ( Trade Credit ) คือ เงินเชื่อระยะสั้นเกิดจากการที่ผู้ขายเป็นผู้ให้เครดิตการค้าแก่ผู้ซื้อ โดยมีเงื่อนไขการชำระเงินตามวันเวลาที่กำหนด เช่น กิจการซื้อวัตถุดิบมาเพื่อใช้ในการผลิตสินค้า เปิดบัญชีเงินเชื่อกับผู้ขายได้รับเครดิตการค้า 90 วัน ส่งผลให้กิจการมีเวลาหมุนเงินได้ในระยะเวลาอีก 90 วันนั่นเอง

1.2. แหล่งเงินทุนระยะสั้นที่ไม่ได้เกิดขึ้นอัตโนมัติตามยอดขาย (Non-Spontaneous Financing)

เป็นแหล่งเงินทุนระยะสั้นที่ไม่ได้เกิดขึ้นอัตโนมัติตามยอดขาย คือ แหล่งเงินทุน ที่กิจการต้องจัดหามาเพื่อให้ได้มาซึ่ง เงินทุนระยะสั้น เพื่อใช้หมุนเวียนในกิจการ ยกตัวอย่างเช่น

• เงินกู้ยืมจากบุคคลอื่น
• เงินกู้ธนาคารพาณิชย์
• การออกตราสารพาณิชย์ต่างๆ เช่น ตั๋วสัญญาใช้เงินระยะสั้น  

คลิกอ่านเพิ่มเติม : การจัดหาเงินทุนระยะสั้น หมายถึงอะไร สามารถดำเนินการได้อย่างไรบ้าง

2. แหล่งเงินทุนระยะยาว

แหล่งเงินทุนระยะยาว เป็นแหล่งเงินทุนที่กิจการจัดหามาใช้เพื่อการลงทุนระยะยาวเพื่อใช้ในการจัดหาสินทรัพย์ระยะยาว หรือสินทรัพย์ถาวร เช่น อาคารสำนักงาน โรงงาน เครื่องจักร ฯลฯ

ดังนั้น แหล่งเงินทุนระยะยาว จึงมีระยะเวลามากกว่า 1 ปีขึ้นไป สามารถจัดหาได้จาก ผลกำไรสะสมของกิจการ การกู้ยืม การออกหุ้นเพื่อระดมทุนสาธารณะ ฯลฯ

1. แหล่งเงินทุนภายใน

แหล่งเงินทุนภายใน หมายถึง แหล่งเงินทุนที่กิจการสามารถสร้างขึ้นมาได้เอง โดยไม่ต้องพึ่งพาแหล่งเงินทุนจากภายนอกกิจการ ได้แก่

• เงินทุนส่วนตัวของเจ้าของกิจการ
• กำไรสะสมของกิจการ
• การจำหน่ายทรัพย์สินของกิจการ

คลิกอ่านเพิ่มเติม : แหล่งเงินทุนภายใน คืออะไร มีอะไรบ้าง ถ้าไม่รู้อย่าลงทุนทำกิจการโดยเด็ดขาด !

2. แหล่งเงินทุนภายนอก

แหล่งเงินทุนภายนอก คือ แหล่งเงินทุนที่กิจการจัดหามาจากบุคคล สถาบันการเงิน หรือกิจการอื่นๆ ภายนอกกิจการ เป็นเงินทุนที่กิจการไม่สามารถสร้างได้เอง โดยสามารถจัดหา แหล่งเงินทุนภายนอก ได้ด้วยการจัดหาเงินทุนจากหนี้สิน เช่น การกู้ยืมจากบุคคลอื่นๆ การกู้ยืมเงินจากสถาบันการเงิน หรือการกู้ยืมจากตลาดสินเชื่อออนไลน์ เป็นต้น

อีกวิธีหนึ่งคือ การจัดหาเงินทุนจากส่วนของเจ้าของ เช่น การออกหุ้นสามัญหรือหุ้นบุริมสิทธิ หรือการจัดหาเงินทุนจากการร่วมทุนโดย Angel Investors หรือ Venture Capital เป็นต้น

การจัดหาแหล่งเงินทุน มีความสำคัญตอนไหน ?

การจัดหาแหล่งเงินทุน ถือเป็นกิจกรรมๆ หนึ่งที่ในการดำเนินธุรกิจจะขาดกระบวนการนี้ไปไม่ได้  เพราะ ” เงินทุน ” ก็เปรียบเสมือนน้ำล่อเลี้ยงที่สำคัญต่อการดำเนินธุรกิจ การไม่มีเงินทุน หรือมีเงินไม่เพียงพอ ก็เหมือนต้นไม้ที่ขาดน้ำหล่อเลี้ยง ทำให้ผลผลิตไม่งอกงาม หรือตายได้ในที่สุด

เพราะไม่เพียงแต่ แหล่งเงินทุน จะเป็นสิ่งที่ต้องการในการลงทุนขนาดใหญ่ของกิจการ กิจกรรมอื่นๆ ที่ต้องใช้เงินทุนหมุนเวียน ก็ต้องใช้เงินทุนอยู่ตลอดเวลาเช่นเดียวกัน อย่างเงินสำหรับจ่ายเงินเดือนพนักงาน เงินสำหรับซื้อวัตถุดิบ เป็นต้น  

อ่านเพิ่มเติม : อัพเดท วิธีการจัดหา แหล่งเงินทุน SME  ที่ไหนดี ที่ไหนเวิร์คปีล่าสุด !

วิธีหาแหล่งเงินทุนเพื่อทำธุรกิจ

ไม่ว่าจะทำธุรกิจ หรือ ประกอบธุรกิจอะไรก็ตาม แหล่งเงินทุน ถือว่าเป็นสิ่งที่สำคัญสำหรับผู้ประกอบการอย่างมาก ปัจจุบันผู้ประกอบการมีวิธีการ หาแหล่งเงินทุน ทำธุรกิจที่ได้รับความนิยมมาก ๆ ได้แก่

1.แหล่งเงินทุน SME ทางเลือกบนตลาดสินเชื่อออนไลน์ 

แหล่งเงินทุนแหล่งใหม่สำหรับผู้ประกอบการ SME ตั้งแต่ 1 ปีขึ้นไป เป็นการกู้ยืมเงินแบบ Debt Crowdfunding บนแพลทฟอร์มสินเชื่อออนไลน์ P2P Lending ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่น่าสนใจเพียงประมาณ 8-15% ต่อปี (แล้วแต่คะแนนเครดิตที่ผู้กู้ได้รับการประเมิน) บางที่อนุมัติเงินกู้ได้รวดเร็วภายใน 3 วันทำการ แถมยังไม่ต้องใช้สินทรัพย์ค้ำประกันอีกด้วย

2.กู้ยืมเงินจากสถาบันการเงิน

ปัจจุบันสถาบันการเงินทุกแห่งออกผลิตภัณฑ์เงินกู้มากมายหลายรูปแบบ เพื่อให้เหมาะกับวัตถุประสงค์ของผู้กู้แต่ละราย เป็นวิธีการจัดหาแหล่งที่มาของเงินทุนที่ผู้ประกอบการหลายคนคุ้นเคยกันดี มีทั้งการกู้ยืมแบบมีหลักประกัน และไม่มีหลักประกัน ในกรณีที่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันมักใช้ระยะเวลาการดำเนินการที่ยาวนาน และต้องจัดเตรียมเอกสารเพื่อยื่นต่อสถาบันการเงินที่ดำเนินการ

อ่านเพิ่มเติม : แหล่งที่มาของเงินทุน คืออะไร มีกี่ประเภทกันแน่ ?

3.การวางหุ้นค้ำประกัน

สำหรับผู้ประกอบท่านไหนที่มีหุ้นพื้นฐานดีอยู่ในมือ ก็ขอบอกเลยว่าใบหุ้นที่มีอยู่นั้นจะช่วยเปลี่ยนเป็นเงินหมุนเวียนได้อย่างไม่น่าเชื่อ สมัยนี้สามารถวางหุ้นค้ำประกันเพื่อขออนุมัติการกู้เงินได้แล้ว แต่ต้องเป็นหุ้นที่ตรงตามเงื่อนไขของผู้ให้บริการรายนั้นๆ

คลิกอ่านเพิ่มเติม : การใช้หุ้นค้ำประกัน คืออะไร สามารถทำได้ในประเทศไทยหรือไม่ พร้อมแนะนำข้อดีแบบที่คาดไม่ถึง

4.เงินลงทุนจาก Angel Investors และ Capital Venture 

เป็นแหล่งเงินทุนที่ฮิตมากในหมู่ Start up โดยผู้ประกอบการสามารถนำแผนธุรกิจไปเสนอ เรียกว่าการ Pitch ไอเดียธุรกิจ ให้แก่ นักลงทุนรายบุคคลหรือ Angel Investor หรือ บริษัทที่จัดตั้งขึ้นมาเพื่อนำเงินมาลงทุนในกิจการอื่นๆ ที่น่าสนใจอย่าง Capital Venture ก็ได้

หากแผนธุรกิจเข้าตา และเป็นธุรกิจที่มีอนาคต ก็จะได้เงินลงทุนจากนักลงทุนกลุ่มนี้ไปได้ นอกจากนี้หากติดตามข่าวสารกัน ก็มักมีกิจกรรมการแข่งขันการนำเสนอแผนธุรกิจแล้วได้รับเงินรางวัลไปต่อยอดพัฒนาธุรกิจได้ด้วยอีกทางหนึ่ง  

5.แหล่งเงินทุนกู้นอกระบบ

เป็นแหล่งเงินทุนที่อันตราย และมีผลเสียมากกว่าผลดีแก่ผู้ที่เข้าไปยุ่งเกี่ยว แต่ก็มักได้รับความนิยมเนื่องจากใช้เวลาในการอนุมัติไม่นาน ดำเนินการง่าย ใช้เวลานิดเดียวก็ได้เงิน

แต่ข้อเสียของแหล่งเงินทุนนอกระบบแบบนี้คือ เงื่อนไขที่ซับซ้อน การตามทวงหนี้แบบไม่เป็นธรรม การคิดอัตราดอกเบี้ยสูงเกินกว่าที่กฎหมายกำหนด เป็นผลทำให้เกิดการกู้หนี้ยืมสินเพิ่มเติมเพื่อมาจ่ายหนี้จากแหล่งเงินทุนนอกระบบ เป็นต้นเหตุของการเป็นหนี้ซ้ำซ้อน ส่งปัญหาให้แก่ผู้กู้ในระยะยาว เป็นแหล่งเงินทุนที่ไม่ควรเข้าไปยุ่งเกี่ยวเป็นอันขาด

คลิกอ่านเพิ่มเติม : เงินกู้นอกระบบ คืออะไร พร้อมความเสี่ยงเมื่อกู้เงินด่วนนอกระบบแบบที่ใครก็คิดไม่ถึง !

เมื่ออ่านมาถึงตรงนี้จะเห็นได้ว่า ” แหล่งเงินทุน “ นั้นมีความสำคัญสำหรับการทำธุรกิจอย่างมากๆ ในการจัดหาแหล่งเงินทุนภายนอกอย่างการกู้ยืมเงินจำเป็นอย่างมากที่จะต้องเลือกผู้ให้บริการที่มีความน่าเชื่อถือ มีอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมกับความสามาถในการผ่อนชำระ ที่สำคัญ คือ ไม่ควรกู้เงินจากแหล่งเงินทุนนอกระบบเป็นอันขาด เพราะมีผลเสียมากกว่าผลดีจริงๆ ค่ะ

” ไม่มีเงินหมุน หุ้นคุณช่วยได้ “

แต่ถ้าท่านเป็นคนที่เล่นหุ้น และมีหุ้นพื้นฐานดีที่น่าสนใจอยู่ในมือ หากต้องการแหล่งเงินทุนเพิ่มเติมในระยะเวลาสั้นๆ ก็สามารถติดต่อสอบถามข้อมูลกับทีมงาน Moneywecan ได้เลยนะคะ 😊