เป็นหนี้บัตรเครดิต จ่ายไม่ไหว

เพดานอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคลที่ปรับลดลงตั้งแต่กลางปี 2563

แนวทางการแก้ไขหนี้

1) กรณีที่ลูกหนี้ไม่สามารถผ่อนชำระตามกำหนดเวลา ควรรีบติดต่อเจ้าหนี้ เพื่อปรับปรุงโครงสร้างหนี้ให้สอดคล้องกับความสามารถในการชำระหนี้ โดยลูกหนี้ต้องแจ้งให้เจ้าหนี้ทราบถึงผลกระทบด้านรายได้ พร้อมทั้งให้ข้อมูลหรือเอกสารประกอบการพิจารณา (ถ้ามี) นอกจากนี้ ลูกหนี้ควรศึกษามาตรการช่วยเหลือของเจ้าหนี้ และให้ความร่วมมือในการเจรจา โดยหลังจากการปรับเงื่อนไขการผ่อนชำระแล้ว ลูกหนี้ควรปฏิบัติตามเงื่อนไขใหม่ที่ตกลงไว้ และไม่ก่อหนี้เพิ่มเติม

ทั้งนี้แบงก์ชาติได้ออกมาตรการช่วยเหลือลูกหนี้รายย่อยที่ได้รับผลกระทบจากโรคโควิด 19 มาอย่างต่อเนื่อง โดยเมื่อวันที่ 3 กันยายน 2564 ได้ออกมาตรการแก้หนี้อย่างยั่งยืน เพื่อช่วยเหลือลูกหนี้โดย เน้นให้สถาบันการเงินช่วยเหลือลูกหนี้ผ่านการปรับปรุงโครงสร้างหนี้แบบระยะยาว ซึ่งครอบคลุมสินเชื่อรายย่อยทุกประเภท เช่น สินเชื่อบัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อบ้าน ฯลฯ ภายใต้หลักการดังนี้

(1) มองสถานการณ์ระยะยาว โดยกำหนดการจ่ายคืนหนี้ให้สอดคล้องกับรายได้ปัจจุบันที่ลดลงมากและทยอยจ่ายเพิ่มขึ้นเมื่อรายได้กลับมา
(2) สามารถช่วยลูกหนี้จำนวนมากได้เร็ว
(3) ตรงจุดให้เหมาะกับปัญหาของลูกหนี้แต่ละรายที่มีปัญหาและการฟื้นตัวต่างกัน โดยแต่ละธนาคารจะพิจารณาความช่วยเหลือตามความเหมาะสม และ
(4) เป็นธรรมกับทั้งลูกหนี้และเจ้าหนี้ เพื่อให้ทุกฝ่ายผ่านความยากลำบากไปด้วยกัน

สำหรับผู้ที่สนใจมาตรการช่วยเหลือลูกหนี้ของแต่ละธนาคาร >> 

2) ข้อแนะนำทางเลือกของลูกหนี้ 

• สถานะหนี้ดี (ชำระปกติ/ค้างชำระไม่ถึง 3 เดือน)

1. สินเชื่อบัตรเครดิต

- จ่ายขั้นต่ำ โดยอัตราผ่อนชำระขั้นต่ำสำหรับบัตรเครดิตที่ 5% สำหรับปี 2565 และกำหนดที่ 8% ในปี 2566  เพื่อไม่ให้มีประวัติค้างชำระ

- หากสามารถจ่ายได้มากกว่าขั้นต่ำ ควรจ่ายตามความสามารถ

• ​บรรเทาภาระการจ่ายชำระหนี้ โดยลดอัตราการผ่อนชำระหนี้ขั้นต่ำของบัตรเครดิต
• ไม่มีประวัติค้างชำระ
  

• หนี้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยจ่ายดอกเบี้ยไม่เพิ่มจากอัตราเดิม* 
• หนี้บัตรเครดิตหรือสินเชื่อส่วนบุคคล จะคิดดอกเบี้ยในอัตราเท่ากับ อัตราสินเชื่อบ้าน**+ไม่เกิน 2% ต่อปี 

*ยกเว้นกรณีมีการรีไฟแนนท์บ้าน ให้เป็นไปตามธนาคารกำหนด
**อัตราดอกเบี้ยบ้านภายหลังช่วงโปรโมชั่นการขาย

• ​ภาระของลูกหนี้ลดลงจากอัตราดอกเบี้ยใหม่ที่จ่ายต่ำกว่าเงื่อนไขเดิม ประกอบกับมีการขยายระยะเวลาชำระหนี้ทำให้ยอดที่ลูกหนี้ต้องชำระต่อเดือนลดลง
• ไม่มีประวัติค้างชำระ
  

-  ขอให้ทบทวนอัตราดอกเบี้ย*ให้ต่ำกว่าอัตราเดิม หรือ ขยายระยะเวลาผ่อนชำระหนี้* เพื่อให้ค่างวดลดลง โดยขอผ่อนชำระภายใน ระยะเวลา X ปี (ตามกำลังที่สามารถชำระหนี้ได้) ตามรายได้ที่ลดลงเป็นเวลานาน

   ทั้งนี้ ท่านสามารถคำนวนอัตราดอกเบี้ย และงวดการชำระเงินเบื้องต้น จากโปรแกรมคำนวนเงินกู้ (คลิกที่นี่)  

- ขอผ่อนค่างวดแบบขั้นบันได (step up) โดยทยอยจ่ายหนี้หรือค่างวดเพิ่มขึ้นในภายหลัง เพื่อให้สอดคล้องกับรายได้ที่ลดลงในช่วงแรกและจะทยอยดีขึ้นในภายหลัง

- การรวมหนี้กับหนี้บ้าน : กรณีที่มีหนี้สินเชื่อที่อยู่อาศัยอยู่แล้ว โดยสามารถรวมกับหนี้สินเชื่อรายย่อยข้ามสถาบันการเงิน และ/หรือ ผู้ประกอบธุรกิจรายอื่นได้ เพื่อลดการจ่ายดอกเบี้ย และขยายเวลาการผ่อนชำระ ตามมาตรการสนับสนุนการรวมหนี้ ของ ธปท.

• หนี้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยจ่ายดอกเบี้ยไม่เพิ่มจากอัตราเดิม* 
• หนี้บัตรเครดิตหรือสินเชื่อส่วนบุคคล จะคิดดอกเบี้ยในอัตราเท่ากับ อัตราสินเชื่อบ้าน**+ไม่เกิน 2% ต่อปี 

*ยกเว้นกรณีมีการรีไฟแนนท์บ้าน ให้เป็นไปตามธนาคารกำหนด
**อัตราดอกเบี้ยบ้านภายหลังช่วงโปรโมชั่นการขาย

• ​ลูกหนี้สามารถผ่อนชำระได้ตามกำลังที่มี
• ช่วยให้ลูกหนี้ไม่เสียประวัติเครดิตบูโร

หมายเหตุ * การพิจารณาระยะเวลาในการจ่ายชำระหนี้ หรือ อัตราดอกเบี้ย ขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของสถาบันการเงิน และการเจรจาร่วมกันระหว่างลูกหนี้และสถาบันการเงิน 

สถานะหนี้เสีย (ค้างชำระมากกว่า 3 เดือน)

สินเชื่อบัตรเครดิต บัตรกดเงินสด และสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกัน

- สมัครเข้าโครงการคลินิกแก้หนี้ (Debt Clinic) by SAM  ของบริษัทบริหารสินทรัพย์สุขุมวิท จำกัด เพื่อปรับปรุงโครงสร้างหนี้กับ
สถาบันการเงินและผู้ประกอบธุรกิจที่เข้าร่วมโครงการ เพื่อแก้ไขหนี้ไปพร้อม ๆ กับการเรียนรู้การวางแผนและสร้างวินัยทางการเงินที่ดี โดยมีเงื่อนไขดังนี้

• เป็น NPL ก่อน 1 เม.ย. 65 (ตามรายงานเครดิตบูโร ณ เดือน มี.ค.65 ต้องมีสถานะค้างชำระ 91-120 วันขึ้นไป)
• อัตราดอกเบี้ย 5%
• ขยายเวลาผ่อนชำระสูงสุดไม่เกิน 10 ปี
• หนี้รวมไม่เกิน 2 ล้านบาท 

- ขอเจรจากับสถาบันการเงินเพื่อเปลี่ยนประเภทหนี้เป็นสินเชื่อระยะยาว (Term loan) เพื่อจ่ายชำระเป็นงวด หรือขอให้ทบทวนอัตราดอกเบี้ย*
ให้ต่ำกว่าอัตราเดิม หรือ ขยายระยะเวลาผ่อนชำระหนี้* เพื่อให้ค่างวด
ลดลง ทั้งนี้ ท่านสามารถคำนวนอัตราดอกเบี้ย และงวดการชำระเงินเบื้องต้น จากโปรแกรมคำนวนเงินกู้ (คลิกที่นี่) 

-หากมีทรัพย์สินอื่น อาจพิจารณาขายเพื่อนำเงินมาชำระหนี้ เพื่อจ่ายคืนหนี้เร็วขึ้น โดยขอส่วนลดหนี้ (Haircut บางส่วน)

• สามารถรวมหนี้มากกว่า 1 สถาบัน ทำให้สะดวกในการชำระหนี้
• ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงและจะคิดดอกเบี้ยจากเฉพาะเงินต้นที่เข้าโครงการคลินิกแก้หนี้ และดอกเบี้ยคงค้างก่อนเข้าโครงการจะได้รับการยกเว้น หากชำระเสร็จสิ้น
• ไม่มีค่าธรรมเนียม
  

หมายเหตุ * การพิจารณาระยะเวลาในการจ่ายชำระหนี้ หรือ อัตราดอกเบี้ย ขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของสถาบันการเงิน และการเจรจาร่วมกันระหว่างลูกหนี้และสถาบันการเงิน 

3) ศึกษามาตรการช่วยเหลือของสถาบันการเงิน : เจ้าหนี้สถาบันการเงินได้ออกมาตรการช่วยเหลือลูกหนี้รายย่อยตามแนวทางที่ ธปท. กำหนด ในรูปแบบและเงื่อนไขที่แตกต่างกัน ลูกหนี้สามารถศึกษามาตราการของสถาบันการเงินแต่ละแห่งได้ทางเว็บไซด์ หรือ call center ของสถาบันการเงินนั้น ๆ และทางเว็บไซด์ COVID-19 ของ ธปท. ตาม link

แนวทางการแก้ปัญหาหนี้นอกระบบ

หนี้นอกระบบ หมายถึง การกู้ยืมเงินระหว่างประชาชน หรือจากหน่วยงานที่ไม่ได้อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของทางการ ส่วนใหญ่อัตราดอกเบี้ยเงินกู้นอกระบบจะสูงถึง 5 - 20% ต่อเดือน หรือคิดเป็น 60 - 240% ต่อปี ขณะที่การกู้ยืมจากสถาบันการเงินในระบบมี